保险的数理基础和体系运行的实例

保险公司就可准确预测出在某一阶段将要遭遇的损失金额。保险公司预测的准确性随保险基金中成员数量的增加而增加。如果损失预测得很准确,并以此收取了适当的保费,就可以事先预算损失成本并予以分摊。用确定的、小金额的保险费支出来替代不确定的、大金额的损失,这激发了很多企业和个人购买保险。

值得强调的是,大数法则只能准确预测某个团体的结果,而不可能准确预测这个团体中的某位成员将会发生什么事。

保险体系运行的数学实例

假设:1000名俄亥俄州的农民集合起来建立一个保险基金,以帮助他们对付谷仓失火的损失风险。由过去的经验得知,每年失火造成的损失相当于这些谷仓价值的1%。就是说,一些谷仓全部损毁,一些谷仓部分损失。这些损失加起来相当于全部谷仓价值的1%。若每个农民都有一个价值8万美元的谷仓,1000个这样的谷仓价值8千万美元。根据1%的预定损失率,预期的基金中的全部损失将为80万美元。我们假设这个保险基金组织无需运行费用,实际损失等于预计损失,而且事先缴纳的保费也没有带来任何投资收益,则该组织中的每个农民应缴纳800美元。这是由全部损失80万美元除以全部参与者1000人得出来的。