估算保额的方式有哪些？

保险也算是一种投资吧，只要有点脑子的都知道保险是个好东西，但是有些人就是不想花这笔钱，因为这笔钱花出去的话自己的生活质量就有可能下降，自己可能就需要省吃俭用，今天就教大家三种算法估算保额，这样可以在自己的经济范围内购买保险。

以下的三种算法希望对大家能够有所帮助，一般情况下保险代理人也会主动给大家解释清楚。

1.“生命价值法”

简单来说，就是被保险人在未来一生中的总收入的现值，是被保险人在有生之年中对家庭的经济贡献价值。假设一位投保人目前年龄为38岁，计划工作到60岁退休，现在每年能够为家庭提供收入余额为16万元左右，并且假设未来的收入平均增长为3％，通胀率平均为2％，这样估算，该人士在退休前可为家庭提供资产现值在470万元左右，那么这个就是他的生命价值数，也可以把这个数字当成人身保险保额。一般来说，主要涉及到的几大要素是，被保险人以后的年均收入、确定退休年龄、从年收入中扣除的支出等。不过，这种方法虽然简单，但是却忽略了投保人已有的资产，计算所得的保额就会显得过高。

2.“资本保留法”

就是先计算出家庭的总生产收入资本需求总额，再扣除现有总共可生产或者生息资产后的余额就是保险额。假设一位投保人的所有资产总和为160万元左右，要保留现在的资产，并减去房贷、子女教育费用等，如果现在家庭的支柱突遇不幸，并估计还需要65万元的资金才不会对之前的家庭目标产生影响的话，那么按照现在每年10万元的开支计算，家庭每年还有将近7万元的收入缺口，假设通胀率为3％，那么这个家庭至少还要220万元的资产才能保证家人目前的生活质量，那么两者相加的话，需要280万元左右的保额。但也存在不足，那就是往往还要考虑客户所有可生息资产是否确保生息，存有一定的变数。

3.“需求法”

即被保险人发生不幸后家庭的财务需求，一般是需求总额减去家庭金融资产总额和已有的保险保额。具体操作为，按照所有可能的支出列项计算，未还的所有贷款、应急现金、子女教育和成年前的开支、父母赡养费用等都应被包括在内；在计算出被保险人已有的资产（不包括房屋），包括现金、存款、股票及已有的保险现金价值、社保余额的总数，可以得到一个总保险需求额；再扣除已有的所有保险的保额，可以得到一个最科学的保额。

掌握这种方法可以帮助自己如何规划自己的剩余财产，并保证自己哪些保险是适合自己的，是在自己经济承受范围内可以购买的，掌握了这些计算方法，可以在保险代理人帮自己计算的时候留个心眼，以免算错而导致自己资产流失，也避免了今后不必要的纠纷。


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。