万能险凸现不足

收益率大打折扣。一些万能险产品在宣传时，往往打着吸引人的“万能险月收益率3.25％”的宣传文字，但实际上，宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的，购买万能险还需要支付一连串的费用，只有当保险公司将各种费用（包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等）一一扣除后，剩下的保费才能进入她的“个人账户”，因此，其收益率相对于其宣传是打了折扣的。相比之下，消费者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，无论何时，都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。

在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间，简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者，就会给人以混淆视听的感觉，让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。提钱要付手续费。与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。

但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。不适合老人投资，由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人，但50岁以上的老年人并不宜购买万能险，原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种。此外，由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后，要先扣除风险保险费，与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要缴纳的风险保险费也就越多。