老年教师稳健理财如何投保提高风险保障

对于老年教师来说，投资理财宜走稳健路线，但又不能太过保守。在保险投资这方面，除了基本的医疗和养老保险外，还应注重意外伤害保险和意外伤害医疗补偿方面的风险保障。

基本情况叶教授今年53岁，每年大约收入6万元。有养老保险、基本医疗保险，无商业保险。爱人今年51岁，年工资收入约3万元。刘教授家年支出4万元，有银行存款35万元，国债15万元。一个男孩已经成家并有了孙子3岁，无需为孩子家庭承担经济负担。

自己和爱人每年都有1-2次都国内旅游计划，接下去，有出境旅游的计划。理财规划1、现金收支规划叶教授的子女已经成家，无需为孩子家庭承受经济负担，但根据老年人的特点可多留出一部分资金用于应急。建议留1万元做七天理财基金，4万元可购买货币型基金，这一类基金流动性强，同时可以获取相当于定期存款的预期年化收益，是家庭理财组合里活期存款的最佳替代品。2、投资规划叶教授的15万元国债建议挪出5万元置换成富国基金旗下的三年期封闭债，该基金自成立以来历史预期年化收益在7%-8%。

银行存款扣除备用金后的30万元可以一部分购买3个月期限增利型银行理财产品，这种类型的理财产品历史预期年化收益在5%左右；另一部分可以购买一年定期封闭债券型基金，这类基金风险较小，平均历史预期年化收益在5%-8%。这样通过短期与中长期投资产品，保本型投资产品与稳健型理财产品的合理配置，平衡了资产结构，既保障了日常生活不受影响，又实现资产保值增值。同时建议每年收入的1万元及理财预期年化收益可作为夫妻二人专门的境内外旅游基金。3、保险规划基本的养老及医疗保险远不够，建议叶教授家可再购买一份意外伤害医疗保险，在购买健康保险特别是重大疾病保险时会受到身体及年龄条件的限制，难度较大，因此可以购买意外伤害医疗保险。

此外，还可以拿出一部分资金购买万能寿险，这种产品具有存取灵活，资金安全(有保底预期年化收益)，可能获得较高预期年化收益等突出特点，对老年教师来说是不错的选择。