买意外险注意职业类别决定费率与免赔率

统计数据表明在众多的险种中，意外险是购买率最高，同时也是出现率最高的保险险种。那么我们在购买意外险时，应该注意哪些问题呢？

在众多险种中，意外险应该算作最为常见的一种险种。目前市面上的意外险一般分为三大类一是交通意外险，主要对投保人乘坐交通工具时的意外保障；二是旅游保险，主要是针对旅行期间的保障；三是综合意外险，不仅对乘坐交通工具时进行保障，也对日常生活中的意外事故等进行保障。

现在越来越多的人已经意识到购买意外险的重要性，不过从各家保险公司意外险实际理赔的案例来看，投保人认为是意外的情形，保险公司却不赔付的情况亦有发生。购买意外险，哪些环节不能被忽视？

职业类别决定费率与免赔率

据悉，意外伤害险，它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，从一类职业到六类职业，分别对应不同的费率等级。而并非以被保险人的年龄、健康状况等作为费率拟定的标准。也就是说，职业危险程度越高，需要缴纳的保费就越多。

在某保险公司的电话赠险保单中，笔者看到了如下内容本公司交通意外保险产品的被保险人职业类别限制为1-6类，超出该职业类别限制范围的被保险人将无法激活保险责任。请在激活时如实填写您所从事的行业类别、职业及岗位，系统将根据您所选择的信息自动确定您的职业类别。不承保职业包括煤矿、金属采矿业和采选业、特技演员、武术和散打运动员、拳击运动员、杂技演员、动物园驯兽师、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升飞机上的工作人员、海上作业者、有毒物品制造者、防暴警察、特种兵、防暴业、火药爆竹制造及处理人、战地记者、无职业者。

事实上，意外险的费率也主要是根据被保险人的职业类型来确定的。职业危险系数越高，购买意外险的费率也就越高，而且在实际理赔中，也会根据被保险人的职业类型，确定一定比例的免赔率。保险公司将按照不同职业相应的风险系数对应的给付比例进行理赔一类职业100%、二类80%、三类50%、四类30%、四类以上5%.一般而言，四类职业已是危险职业，比如防火员、交刑警、保安等，四类以上则是高危职业。

另外，职业变更会对意外险的赔付造成较大影响，大部分的意外险条款明确约定被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保人应于10日内以书面形式通知公司。