315保险理赔技巧之：如何遵循理赔程序

今天是一年一度的3.15消费者权益日，对于各种保险产品，如健康保险，旅游保险，意外保险等，您可能会有很多话要说。保护消费者的合法权益，是全社会的共同责任，也是保险义不容辞的责任。今天我们就带大家一起来了解一下保险理赔的程序，让广大网民懂得如何更好的保护自身的权益。

据了解，中国保险业每年以24%的增速远远超过GDP的增速，然而俗话说得好：黄金无足色，白璧有微瑕。保险业在快速增长的同时，也一直是金融消费者遭遇纠纷的多发领域。保险种类五花八门，看官若不了解险种，亦不懂索赔程序，则自身利益受损而不自知。

保险种类五花八门，业内人士建议消费者投保时应先了解索赔险种。以机动车保险为例，除了车辆损失险、第三者责任险(包括交强险和商业三责险)和全车盗抢险等基本险外，还有不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上责任险、自燃险、划痕险、发动机进水险等一批附加险种。有的消费者只给车辆投了交强险，而没投车损险，发生机动车单方事故就不能索赔了。因此，索赔时消费者要确认出险是否符合赔偿范围。

保险单上都会表明哪些灾害事故属于保险责任，哪些是除外责任。若消费者遭受的灾害事故属于保险责任，可以向保险公司索赔；不属于的则不能赔偿。打个比方，你投保了家财保险，但由于你个人装修破坏房屋，而该种行为不属于保险责任，保险公司是不会给你赔偿的。

另外，消费者在投保前应把保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿额的关系、地址变更后应办何手续、赔偿后找回的物品所有权归属谁等约定弄懂，遇到灾害事故时才能更好地维护自身权益。

对于保险理赔，有消费者总觉得困难万分。这是因为很多时候，消费者对理赔程序不清不楚，错失了收集证据和提出索赔的最佳时机。业内人士表示，在签订保单前，消费者应该向保险公司方面完全了解清楚理赔程序，而到了索赔时，则必须严格跟着程序操作，按照规定履行必要手续，同时要提供相关的单证资料。这些环节环环相扣，缺一不可，因为保险理赔有自己的一整套业务操作流程和审核监督机制，对每一笔赔款都有明确界定。