暑假出国保险：境外旅游要有紧急救援

高考在即，许多家长为自己的孩子暗自捏汗。相信高考完后，许多家长都会带着自己的孩子外出旅游以犒赏几个月以来的高强度学习。不过，暑期也是事故的高发期，在诱发意外伤害事故的原因中，游泳溺水窒息、高处跌落、机动车交通事故、火灾烧伤烫伤、食物中毒等意外伤害占了很大比例。同时，因为遭遇意外事故，却未获得任何赔偿的受害者也不在少数。

那么，如果暑期要出游，应该在哪些方面加强保障呢?面对市场上的众多产品，又该如何选择适合自己的产品呢?

旅行社责任险并不保全部

个人“旅游保险”很有必要

据了解，“旅行社责任险全国统保示范项目共保体”由中国人民财产保险股份有限公司、中国财产保险股份有限公司、中国财产保险股份有限公司、某保险财产保险股份有限公司等6家组成，共保体将为所有自愿参与统保示范项目的旅行社提供保险服务。其中，中国人民财产保险股份有限公司获得45%的共保份额，中国财产保险股份有限公司获得15%的共保份额，其余4家保险公司分别获得10%的份额。

国家旅游局有关负责人表示，实施旅行社责任保险全国统保，将更好地保证游客利益，提升旅游管理水平。那么，我们暑期外出旅游是否仅有旅游责任险就够了呢?

目前市面上的旅游保险有两种，分别是旅行社责任险与旅游意外伤害险。笔者采访发现，不少读者都认为有了旅行社责任险，就不必购买其他保险了。但是旅行社责任险属于责任保险范畴，主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，在旅途中，如果因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生意外，游客可以向旅行社索赔，由承保旅行社责任险的保险公司负责赔偿损失。但旅游行程中，旅游者自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内;由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，也不在其责任范围之内。

为此，本期会客厅的几位嘉宾再次提醒，暑假期间有出游计划的读者们，“旅行社责任险的保障范围通常只承担因为旅行社责任而带来的损失，不包括游客因为自身原因而带来的人身和财产损失，所以在旅行社责任险之外购买其他相关旅游险是有必要的。”

境内境外旅游意外保险有差异

按需求点选择合适的投保公司

暑期准备出境旅游的读者要注意，许多外国的领事馆要求签证必备的材料里，必须包括旅游意外险保单。一般赴境外旅游的普通中国公民都被要求购买相关的旅游意外险，甚至对保险公司进行了指定或推荐。不少读者在接受采访时，也表示暑期出国旅游的保险产品比较难选择。

金融行业资深媒体人张峰表示，如果计划出国旅游的读者，首先要了解该保险产品的保险范围，最好囊括国际救援服务等较完善的国际性医疗服务，保障更全面。养老保险股份有限公司浙江分公司资深核保人郑宇峰介绍，“境外旅行紧急救援医疗保险，是我司与国际Euro-Alarm救援机构合作的保险，为客户在境外旅行发生紧急情况时提供所需的救援服务。”

此外，对于暑期计划国内旅游的读者，如何选择保险公司的困惑。在保险产品同等价位的前提下，张峰也给出了3点参考意见：1.保险范围越全面越好，比如：包含住院补贴等;2.赔偿额度，由于产品的属性不同，市场上存在赔偿额度从几千到几万的不同区间，需仔细筛选;3.国内省市受保业务服务网点，如：有些保险公司的网点并没有覆盖全国，这样可能会影响投保人的利益。读者需根据出行情况，来选择购买适合境内或境外的旅游意外险或意外医疗保险。

专家支招简易投保“两步走”

“个人旅游保险非常有必要，因为意外无处不在，特别是在旅行过程中，游客对旅游当地的地理环境及交通情况都不熟悉、旅游景区内游人较多，这些都是导致旅游意外事故的主要原因，另外风景秀美的地方多在险峻之处，故交通意外事故发生的概率也较大。”养老保险股份有限公司浙江分公司资深核保人郑宇峰表示。

选择好目标旅游保险产品后，又该如何投保呢?联泰保险培训师徐娴建议，第一步：分清需求，因人而异选择适合自己的保险。在选择暑期保险险种时，应首先了解自己的出行情况，如果你是特意去海边游玩的，在水边的时间比较长，就应该优先考虑旅游保障范围是否包括游泳这一项;如果你是准备去参加攀爬、探险、潜水、跳伞等高危运动，那就要考虑是否包括此类意外赔偿;还有如果出行时花费在交通上的时间很长，那么保障范围里交通工具是必不可少的。第二步：卡单投保。一般凭个人身份证及有效证件至保险公司或拨打热线，都能迅速办理保险手续。

“在发生意外时，第一时间向所投保单位报案;选择当地二级(含二级)以上医院就诊;妥善保存就诊票据，以便申报理赔。此外，现在网上在线投保方式十分便利，而旅游保险期限有7天到几个月不等，根据投保人的需求可延长保险期限，更加人性化。”某保险股份有限公司杭州分公司的有关人士建议。

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