想当老板？你不得不先重视的雇主责任险

隔壁邻居李叔叔

商业保险父亲，我们家堂兄开过饭店。前几天有车险公司销售员来推销产品，说他那样自己做老总的民营企业，只需有员工，就不可以避免工作上员工产生残废或身亡的风险性。他提议我堂兄买一款雇主责任险，说假如发生有关风险性，车险公司会担负赔偿义务，迁移风险性。

嗯，雇主责任险针对饭店这类特性的做生意，還是必须的。

商业保险父亲

隔壁邻居李叔叔

我堂兄都被搞晕了，他说道早已给员工买了意外险了，更何况也有工伤保险，再买雇主责任险相当于重复保险，消耗钱。说实话，我是没弄清楚什么是雇主责任险，我堂兄也是感觉销售员仅仅想使他购买保险进行销售业绩……

你堂兄说的这几类商业保险，還是有一定差别的。那今日我也让你讲下有关“雇主责任险”的专业知识吧。

商业保险父亲

PART1：掌握雇主责任险的基础知识

什么叫雇主责任险？简易而言就是指以雇主责任为保险投保风险性的责任险。雇主责任险保险投保被保险人（即顾主）所雇佣的员工在受聘期内从业保单所注明的与被保险人的业务流程相关的工作中时，因遭到意外事件而负伤、残废、身亡，或身患与岗位相关的职业危害病症，依据法律法规或雇佣合同书应由被保险人担负的药业花费及经济发展赔偿义务，包含应开支的上诉费用，由保险公司在要求的赔偿额度内承担赔偿。从之上界定我们可以看得出，雇责险的保险条款关键包含两层面：

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经济发展赔偿义务

被保险人聘请的人，在保险单有效期内，在受聘全过程中，在保险单注明的地址，从业保险单注明的被保险人的业务流程主题活动时，遭到出现意外而负伤、伤残、身亡或患与业务流程相关的职业危害病症而致残废或身亡的经济发展赔偿义务；

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被保险人的相关上诉费用。

另

外，在我国雇主责任商业保险也有二项额外义务，即额外医疗费用商业保险和第三者责任险。

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额外医疗费用商业保险保险投保员工在商业保险有效期限内，因患职业危害以外的病症（包含传染性疾病、孕妇分娩、小产）需要的医疗费，包含医治、药业、手术治疗、住院费。除另有承诺外，一般只仅限于在中国的医院门诊或诊疗所医治，并凭其出示的报关单证赔偿保险公司对被保险人或收益人因保险事故导致的损害给与经济发展赔偿或计付保障金的个人行为。

保权威专家提示

无论一次或数次赔偿，医疗费用的最大赔偿额度每个人总计以不超过额外治疗费保险费用为限。

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额外第三者责任保险是对被雇佣工作人员在保险期内，从业保单所注明的与被保险人的业务流程相关的工作中时，因为出现意外或粗心大意，导致第三者人身安全死伤或经济损失及其所造成的对第三者的慰问金、医疗费用和赔偿花费，依规应由被保险人赔偿的额度，保险公司承担赔偿。

保权威专家提示

第三者责任保险的最大赔偿额度，以保单上注明的最大赔偿额度为限。

PART2：工伤事故、意外险和雇主责任险，三险全投是不是反复购买保险

好似隔壁邻居李叔叔堂兄一样，许多私营企业企业主通常感觉拥有工伤保险，再再加上选购意外险，充足避免很有可能产生在员工的身上的各种各样“岗位风险性”，该笔“反复购买保险”的雇主责任险保险费用压根不值掏。

实际上，这刚好是一个错误观念。

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首先看雇主责任险与工伤保险的差别。工伤保险是一种社保，不因赢利为目地。它是政府部门执行的一项社会保障部对策，是在企业员工产生安全事故或职业危害造成 受伤、伤残、身亡后，对受害人或其遗属出示的基本医疗保险和基础生活保障等。工伤保险做为一种社保是我国强制性推行的，公司务必报名参加。员工产生工伤事故时，除开《工伤保险规章》中要求的员工依规可享有的工伤保险工资待遇，有一部分還是必须由公司自主担负、付款；针对不可以根据《工伤保险规章》得到赔偿的员工，仍可根据诉讼方式得到赔偿。而雇主责任险能够出示身亡赔偿金、残废赔偿金、误工用、医疗费用、职业危害赔偿、上诉费用等各种各样确保，合理地转嫁给公司劳动力风险性。另外，因为雇主责任险的被保险人和收益人是公司，在非常大水平上，公司可借此机会消除其需承担的经济发展赔偿义务，减少本身的财务风险。

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再看雇主责任险与意外险的差别。

意外险具备商品属性，被保险人是多种多样的。企业主能够给自己买，还可以为员工选购团体意外险，企业主便是被保险人。自然，员工还可以做为被保险人，给自己选购意外险。企业主为员工选购意外险，能够看作是给员工的一种褔利。

而雇主责任险的被保险人是企业主，员工则不可以给自己选购该商业保险。当意外事故产生，员工做为被保险人根据意外险向车险公司申请办理赔偿时，并不危害员工再次向企业主要求民事诉讼赔偿，以填补因工作中致害的损害，而雇主责任险帮企业主担负的，恰好是这一块民事诉讼赔偿的义务。雇主责任险是企业主为了更好地本身权益为自己买一份确保。PART3：怎样购买保险雇主责任险？

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