发生意外，意外险咋个就不赔付了？！

商业保险历险记电影

商业保险姥姥

商业保险爸，隔壁邻居你王姨要我帮助问一问意外险的事情。前几日你王姨的闺女上班途中出现意外跌倒，腿骨折了。出了院想到企业给职工们买了一份意外险，就要保险公司举报，但是别人保险公司说她这一不给赔！

妈，我觉得王姨闺女的意外险啊，可能是意外事故商业保险，因此 她这类状况，保险公司不给赔付。

商业保险父亲

商业保险姥姥

为何这样的状况就不给赔付啊？这并不便是出现意外么！

妈，出现意外不赔付，关键有两层面缘故，一是搞混了出现意外医疗保险和意外伤害险的定义，二是没有赔付范畴。听我详尽给您说。

商业保险父亲

第一种状况：搞混“意外伤害险”和“出现意外医疗保险”的定义。

依据计付标准的不一样，意外险分成意外事故商业保险和出现意外医保。

“意外伤害险”主要是赔付导致残废或死亡的大出现意外，和治疗费不相干，归属于计付型保险险种。被保险人因出现意外导致人体损害时，保险公司将给予赔付，且该残废或死亡需合乎相对的伤残评定规范，一般仅在烫伤、残废、身亡等赔付标准下，收益人一次性取得承诺的保障金。

“出现意外医疗保险”则一般带有因意外事件造成的医院门诊、门诊医疗费用、治疗费的费用报销等，其对于受益人因出现意外缘故遭受了人体损害，并从而造成药业花费支出后，依照合同书承诺给与费用报销。另外，保险公司还可数次索赔，但针对全年度总计赔付保障金则以选定的保险理财产品保险金额为限。但是，“出现意外医疗保险”具备损害赔偿特性，赔偿是遭到出现意外后，对就诊或接纳别的协助时具体成本费用的赔偿，假如受益人根据医疗保险等别的方式得到一部分赔偿，保险公司也就只担负剩下的花费了。

保权威专家

讲解

王姨闺女的

意外险为什么

不赔付？

王姨闺女企业为职工选购的是意外伤害险，故不容易取得保险公司的赔付。倘若选购的是“出现意外医疗保险”，她就能获得赔付。导致这类結果，大部分全是因为被保险人不明白或不太掌握意外险，认为意外险仅有一种，以至最后无法得到赔付。

第二种状况：“出现意外”状况没有意外伤害保险确保范畴内

许多选购了意外险的保险购买人到出现意外后，却无法得到保险公司的索赔，这又是什么原因？

实际上，商业保险免责声明很重要，有一些“出现意外”，就没有意外险的保险投保范畴内。

下边商业保险父亲就根据9个实例告知大伙儿，什么状况没有意外险确保范畴内吧。

1

中署死亡实例：某年夏季，王先生在走出公共汽车后忽然中署昏倒，经医治无效不幸身亡。王先生的孩子想起企业为王先生选购了意外险，遂向保险公司明确提出索赔申请办理。但保险公司觉得中署不属出现意外，回绝索赔。

2

怀孕出现意外实例：周女士在6月选购了意外险商品。可是，当初12月底周女士出现意外跌倒（那时候怀孕4个半月），身上出现好几处显著的伤疤，经医生检查后，分配住院治疗观查和医治，后取得成功安胎。但在住院后，周女士却遭受保险公司拒保。

3

劳累过度卒死实例：刘先生在企业加班加点时忽然摔在地面上，在被送往医院门诊中途终止了吸气，医师确诊为“卒死”。对于此事，保险公司回绝赔付其户下的意外险，原因是“卒死并不是出现意外”。

4

跌倒死亡案例：陈老大爷在浴室洗澡时不小心摔倒，后经医院门诊医治无效后不幸身亡。出现意外跌倒造成 不幸身亡，应当归属于意外险的赔付范畴了吧？結果是“no”。这起安全事故中真实造成 受益人身亡的是其本身病症，而摔倒仅仅发病原因，并不组成关键性功效。发生好几个缘故造成 身亡时，通常以造成 损害最立即、最有效、起关键性功效的缘故做为赔付的根据。

5

手术治疗出现意外实例：曹先生的老婆由于病症需要手术，手术全过程中发生意外情况造成 身亡。曹先生觉得，手术全过程中的出现意外要素是老婆身亡的缘故，因而要求保险公司赔付。但是，这一规定被保险公司回绝。由于曹先生的老婆开展手术治疗是因为病症，并非意外事故。

6

个人食物中毒事件实例：孙先生吃了龙虾回家了后，深夜浑身酸疼，四肢乏力，经确诊为食物中毒事件造成的亚急性人体骨骼肌溶解症。王先生自此申请办理意外险索赔却遭回绝。一般状况下，若是三人或三人之上团体产生食物中毒事件病症者，可视作意外事件，而独立本人的食物中毒事件则会被视作案例，意外险不容易索赔。

7

高反实例：李大妈在拉萨市去玩的第三天突发性高反，最后抢救无效悲剧与世长辞。亲属规定保险公司付款出现意外保障金，遭受回绝后提起诉讼到人民法院。

8

冒险不幸身亡实例：6月底，张某跟团到某省户外露营攀岩运动冒险，攀岩运动时忽然坠落不幸身亡。自此，张某的亲属理赔未果。很多保险公司的意外险条文将受益人“从业深潜、高空跳伞、攀岩运动、冒险主题活动、散打比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马会、跑车”等高线