车险理赔也要讲“低碳”

伴随着保险行业的迅速发展趋势，商业保险欺诈难题日益突显，不但危害了被保险人和被保险人的权益，增加了保险公司的财务风险，也搅乱了市场经济体制纪律，低劣了社会风尚。严厉打击商业保险欺诈已变成社会发展课题研究。为有效用对商业保险欺诈，欧州、美国、日本、韩等国家和地区在保险行业发展趋势全过程中，均创建了比较健全的反商业保险欺诈管理体系，获得了不错成果，其构思和实际措施对当今在我国保险行业反商业保险欺诈工作中具备积极主动的效仿实际意义。　　一、海外反商业保险欺诈的关键对策　　从二十世纪中期逐渐，以美国为意味着的资本主义国家逐渐全力严厉打击商业保险欺诈。其构思大致能够归纳为“法律先、政府部门促进、企业为主导、领域协同、单位协作、社会发展参加、一同整治”。关键作法有：　　（一）法律单位制定相关法律法规，完成反商业保险欺诈法制化。在美国，商业保险欺诈是比较严重的刑事犯罪，立法机关根据《反商业保险欺诈法》、《商业保险欺诈局法》、《车险承保前检查法》、《特别调查科法》等诸多法令严厉打击商业保险欺诈个人行为。这种法令对欺诈提示语、强制性汇报责任、尤其调查组、保险投保前的车子查验等事宜作了强制要求，对从业一切正常反商业保险欺诈的保险人给与民事法律关系义务免除。在首尔，刑诉法要求：“有意造成 保险事故，安全事故产生后购买保险，夸大其词收益及残废状况，更换司机及车子”和“过后置放受害者及遇害物，为骗领赔偿款开展长期性医治，谎报治疗费、零部件，谎报夸大其词备用品应用状况及维修费，掩藏未知安全事故”的刑事犯罪都评定为欺诈罪，即商业保险欺诈惩罚适用欺诈罪。　　（二）政府部门制订实际现行政策，对反商业保险欺诈工作中开展具体指导。美国规定大部分保险公司务必创建一个下设单位——尤其调查组，做为反商业保险欺诈的常设机构，主要从事对异常案子的调研，为企业别的单位职工开展反欺诈学习培训；在保险监管组织内开设反商业保险欺诈局，在区政府所在城市开设总公司，另在一些大城市开设各分部，承担具体指导各保险公司反欺诈工作中、调研重特大欺诈案子、文化教育顾客等，并将涉刑的欺诈案子移交检察系统开展移送起诉。韩在行政人事的金融业监管院中设立商业保险调查室，承担评定保险公司的商业保险犯罪预防情况、正确引导各企业加强尤其调研作用和改进法律法规自然环境；在检察厅下设管理局智能化违法犯罪科，各地区检察厅及警察局设调查小组和机动性综合执法局，除日总会商业保险违法犯罪开展调研外，每一年目的性机构专项调查1—2次。　　（三）保险公司充分发挥反商业保险欺诈的主导作用，完成工作中日常化。在美国，反商业保险欺诈早已变成保险公司的一种运营文化艺术，是风险管控的关键內容、内控制度规章制度的关键构成部分，也是保险公司提升客户关系管理管理方法、执行企业社会责任的一项关键对策。美国保险公司內部开设了反商业保险欺诈单位，创建了根据社会心理学的商业保险欺诈电子计算机监控系统，鉴别商业保险欺诈理赔，查验文档的实效性，选用重设赔付方式 抑止商业保险欺诈个人行为。　　（四）领域內部提升协同，完成共享资源。日本开设了非人寿保险犯罪预防联合会，由警察署和非寿险公司意味着构成，其子公司遍布47个关键大中小型大城市和众多乡村地域，关键功效是推动城市、地域中间及市区中间相关反商业保险欺诈的信息交换，帮助警察署对犯罪行为开展证据调查。美国创建了反商业保险欺诈同盟，由顾客机构、保险公司、执法部门等构成，关键工作中是促进相关反欺诈法律，对群众开展反欺诈文化教育，对领域欺诈数据信息开展存储、信息交换等。美国创建了保险人协会，根据开设反商业保险欺诈热线电话、融洽保险人和警察联络、机构和管理方法各种各样反商业保险欺诈的数据库查询和手机软件等方法促进反商业保险欺诈工作中。韩的财产保险保险协会创建了“信用黑名单”搜察系统软件，按时制做商业保险违法犯罪嫌犯及关系人的安全事故详细信息表，供领域查看。　　（五）单位中间转变态度融洽，完成一同管控。美国保险人协会内设反商业保险欺诈与违法犯罪局，做为保险人与警察联络的桥梁，规定配置专业警务人员，增加商业保险欺诈严厉打击幅度；在案子侦查全过程中，帮助警察调研，向警察出示有关专业技能，加速案子解决过程。日本的非人寿保险研究会与警察署按时召开会议，相互配合对犯罪行为开展证据调查，沟通交流预防商业保险欺诈的成功经验。　　（六）深层次主题教育，构建优良的反商业保险欺诈气氛。美国根据反商业保险欺诈热线电话正确引导群众积极开展反商业保险欺诈，针对出示真实可信信息内容的检举给与一定的物质鼓励；引进市场经济体制，由商务调查企业进行专门调查。美国保险公司常常朝向保户、潜在性被保险人、內部职工等进行多元化的保护性主题教育主题活动，向顾客传送例如商业保险欺诈是违法犯罪、群众是商业保险欺诈的最后受害人等意识，从根源上塞住很有可能发生的各种欺诈主题活动。根据文化教育，群众会主动遏制商业保险欺诈，也会向保险公司、管控组织出示相关商业保险欺诈案子的案件线索和信息内容。　　二、在我国反商业保险欺诈的牵制要素　　（一）相关法律法规管理体系不健全。尽管在我国《刑法》、《保险法》等法律法规都对商业保险欺诈罪有要求，但在一部分难题上还留出空缺：一是罪行定义层面。司法机关在稽查中，针对保险诈骗以結果惩办，不要看主观因素和个人行为，即仅有当诈骗犯执行了行骗个人行为，而且保险人上当受骗开展了赔偿，“罪”才可以创立。不然，不可以对执行诈骗犯惩办定刑。二是犯罪主体层面。不论是《刑法》還是《保险法》的要求，商业保险欺诈罪的犯罪主体