完善团体保险法律规定势在必行

2016年是推进规范化改革发展的重要之时。为贯彻执行国务院办公厅《深化标准化工作改革方案》（国发（2015）13号）和《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发（2014）29号）指示精神，全方位大力开展商业保险规范化工作中改革创新，进一步充分发挥规范对保险业发展趋势的推动和支撑点功效，2016年2月，中国保监会制订并下发了《深化保险标准化工作改革方案》（下称《方案》）。《方案》强调了改革创新的重要性和迫切性，明确提出要在全领域产生“规范先”的气氛，持续提高在我国商业保险规范的现代化水准。保护消费者利益是我国处理社会经济转型发展难题的重要，而保险市场因为存有着高宽比的信息的不对称及其市场销售欺诈等难题，促使商业保险消费者变成劣势一方，更必须提升对其利益的保护。环顾全世界，世界各国政府部门和管控组织莫不高度重视对金融业消费者的保护。着眼于在我国保险业，中国保监会自始至终秉着将保护商业保险消费者并非单纯性以促进保险业发展趋势做为主要岗位职责的核心理念，着眼于持续提高对商业保险消费者利益的保护工作中。早在2011年10月，中国保监会就在一行三会中首先创立商业保险消费者利益保护局；2012年4月底，12378商业保险消费者投诉消费者维权热线电话宣布启用；2014年11月至今，依次公布和制订了《中国保监会有关提升商业保险消费者利益保护工作中的建议》及《保险业信用体系整体规划（2015-今年）》。此外，中国保监会在保险业消费者保护服务标准制定和修定层面也干了很多有利探寻。2014年6月，中国保监会消费者保障局制订了《保险公司投诉解决标准》（下称《规范》）国家标准，为做为商业保险消费者保护最终一道防御的商业保险投诉解决服务保障。《规范》共分成三个一部分，各自为专业术语、归类与编码及其数据分析指标。在其中，第一部分要求了中华共和国地区商业保险消費投诉解决常见的专业术语，从“被保险人”到“非常投诉”，总共46个；第二一部分“归类与编码”选用线分析法和分层级编码方式将商业保险消費投诉分成8大类别，37个类别，161其中类及其31个小项，并且用五位阿拉伯数表出；第三一部分“数据分析指标”以合理化、对比性和可执行性为标准，创建了2个一级指标、6个二级指标、10个三级指标及其3个四级指标，并得出了各指标的内函及计算方式。该规范的创建更改了因为欠缺统一的对商业保险消費投诉的界定、判断规范、解决时效性及统计分析考评指标而造成 的消费者服务质量不太高的现况，结合实际指导、标准保险公司的投诉管理方面。从总体上，创建该规范具备下列三个层面的关键实际意义。第一，商业保险投诉多元化的必须。商业保险投诉可造成于市场销售、保险投保、保险合同变动、续签、续险、索赔等各种阶段，每一阶段下又有多元化的投诉事宜。2016年一季度，中国保监会行政机关及各中国保险监督管理委员会接受的598两个合理投诉事宜中，涉及到车险公司合同纠纷案类投诉5244个，占投诉事宜总产量的87.66%；因涉嫌车险公司违反规定违反规定类投诉727个，占有率12.15%；涉及到中介服务合同纠纷案类投诉9个，占有率0.15%；因涉嫌中介服务违反规定违反规定类投诉两个，占有率0.04%。《规范》的第二一部分“归类与编码”，依照造成商业保险消費投诉的阶段区划类别和类别，再依据投诉內容区划中类和实际的小项，完成了对商业保险运营组织日常业务流程阶段的全覆盖。另外，根据应用优秀的编号技术性，大大的提升了管控组织投诉管理方法的工作内容，提升了投诉管理效益，减少了投诉管理成本，并为日后完成投诉的信息化管理确立了良好基础。第二，保险业发展趋势的本质必须。伴随着在我国保险业的迅速发展趋势，与商业保险相关的各种各样矛盾纠纷也慢慢凸显，消费者投诉量逐渐增长。2014年，中国保监会行政机关及各中国保险监督管理委员会共接受各种涉及到损害商业保险消费者利益的合理投诉27902件，环比升高30.62%，体现合理投诉事宜29934个，环比升高32.02%；2015年，合理投诉总产量为30204件，同比增加8.25%，体现的合理投诉事宜3097八个，同比增加3.49%。殊不知合理投诉的同比增长率却展现下降趋势，并于2016年的前三个月做到负数（2016年一月为-21.59%，2月为-28.02%，三月为-2.12%），说明与上年同比增加，合理投诉量在降低。这在其中《规范》的执行有目共睹，尤其是第三一部分“数据分析指标”，设置了亿人民币保险费用投诉量、亿人民币保险费用投诉弹性系数、跨级投诉率、投诉解决服务质量等指标，多方位对车险公司的服务水平和投诉解决品质开展公平合理及其客观性的点评，另外按时向全社会发展发布评定結果，合理推动了领域总体服务质量的提高，改进了保险业的社会发展品牌形象。第三，为别的金融行业规范化管理出示了效仿。投诉普遍存有于证劵、金融机构以及他金融服务业中。殊不知，现阶段别的全国两会在投诉解决难题上关键具有的是一种下发的功效，得出的建议大多数注重“应以”，而很少有“怎样是”的有关具体指导，进而非常容易促使有关金融企业手足无措，导致投诉解决高效率不高；另外，因为并未在全国各地范畴内创建一套科学研究、统一的投诉管理方法绩效评估指标来对领域内各金融企业的投诉状况开展点评并按时通告，促使鼓励不够，