理财价值观：蚂蚁、蟋蟀、蜗牛、慈乌

一般来说,理财目标可分为四大类：退休、目前生活水准、购房、子女教育。根据这四大理财目标,可以把我们的理财价值观分类以下四类。不同的理财价值观,在规划中产品选择的重点自然也不同。价值观因人而异,没有对错标准,金融理财师的责任不在扭转对方的价值观,而是让其了解在坚持极端价值观下所花的代价。
大家来不妨对号入座看看自己是哪一类？1.偏退休型：先牺牲后享受的“蚂蚁族”特点“认真工作,早日退休,筑梦余生”是偏退休型客户的心情写照,先牺牲后享受。高储蓄率是其最突出的特征。最重要的目标习惯于将大部分选择性支出都存起来,而他们储蓄投资的最重要目标就是,期待退休后享受更高品质的生活水平。理财规划建议优先安排退休规划投资：基金投资组合保险：养老险或投资型保单2.偏当前享受型：先享受后牺牲的“蟋蟀族”特点“青春不留白,及时行乐”,注重眼前的享受。
对于未来“船到桥头自然直”,实在不济也可以靠政府救济或儿女赡养,仅求温饱即可。最重要的目标把选择性支出大部分支应在当前消费上,提高当前生活水平。理财规划建议设置强迫储蓄计划投资：单一平衡型基金保险：基本需求养老险3.偏购房型：为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”特点“有土斯有财,有恒产才有恒心”。购房是理财生涯中的大事,在决定购房时,着眼于“居有定所”的感觉,只要现金流量还过得去,他们通常认为晚买不如早买,希望早日脱离租房生活。最重要的目标购房本息支出在收入的30%以上,牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子。
理财规划建议优先安排购房规划投资：中短期较看好的基金保险：短期储蓄险4.偏子女型：切为儿女着想的“慈乌族”特点偏子女性客户对子女的照顾可谓辛勤备至,视子女成功为自己最大的成就,终其一生为儿辛苦为儿忙就是他们最真实的写照。最重要的目标子女教育支出占一生总所得10%以上,牺牲当前与未来消费理财规划建议优先安排子女教育规划投资。