什么是保险资产保全？有什么功能？

保险对于穷人来说是保障，对于普通人来说是储蓄，对于商人来说是投资。针对不同的群体，保险有不同的功能及作用，对于资本家，保险虽然无法给予他们灵活的存取功能、投资回报，但保险最主要的作用就是资产保全。本文就保险资产保全的优缺点、途径、注意事项向大家介绍资产保全。

保险资产保全是什么

保险资产保全是指利用保险手段将资产维持在原有的状态，不受外界客观因素的影响。资产保全是一个理财的概念，可以理解为资产的保值增值。保险手段的应用使资产保全变得合理合法，只需对自己的资产投下一份保险，它所回报的不仅是钱，更是安全感与幸福感。家庭财产保险是资产保全的重要组成部分，除此以外还有企业的资产保全。

保险资产保全的优缺点

优点：1、具有合法性。根据《保险法》规定，任何单位及个人不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制受益人获取保险金的权利。保险理财是合法的个人专属资产，其特点是不会被查封、不用于抵债、不存在争议。

2、隔离效果好。对于一些民营企业，最大的问题就是个人资产和公司资产没有明确的区分，这导致大部分民营企业家在企业破产后变成穷光蛋。而保险的资产保全功能能够起到“防火墙”的作用，将个人资产与企业资产分离开，这样就算企业破产了，个人资产也能有效避债，未来能够东山再起。

3、节税效果好。根据《个人所得税法》规定，保险赔款不需纳税且不得随意质押。如果把资产存入银行，势必要收取一定的税，那还不如买份保险更安全可靠。

4、继承效果好。试想一下，你有巨额资产，想把它传给下一代，可以通过许多途径，但其中有一种途径，可以在保值的前提下，准确地把资产传给下一代，你会动心吗?我想大部分人都不会拒绝的，这一途径就是保险。

缺点：保险的资产保全也有缺点，不过这个缺点相较于优点来说不值一提，那就是投入保险后的资产不能随意存取，相当于被冻结了。之所以说不值一提，是因为既然是企业家，一般不需要担心平时的花费问题，把平时花费以外的钱投保即可。

保险资产保全方法、途径

1、家庭人寿保险的配备

人寿保险合同是免税的保值金库、避债的安全金库。自从遗产税开始征收以后，想要通过原有方式进行资产的保全与传承成本提高，许多人放弃了原来的方式，转而用人寿保险将资产以低成本、安全的方式进行传承。

2、家族信托的运用

家族信托是指信托机构代为管理企业、家族的财产。家族信托能够做到资产隔离，信托资产不属于个人遗产或者清算财产。信托机构还会帮助委托人对其所交付的财产设计传承规划。最后信托资产能够起到避税的作用。

3、投保人设计

用负债可能性很低的人作为保单的投保人，实现保单的债务隔离，在投保时可以设计所买的保险搭配。这样的组合可供参考：高额储蓄分红险+多重重疾险+高端医疗保险。其中绝大部分保费用来购买分红险，然后用每年分到的利润投保重疾险和医疗险。

4、基本流程

在选择完方式，就要经过流程办理资产保全。首先由客户备齐所需文件，提出变更申请，接着保险公司审核确认，最后出具批单。

保险资产保全注意事项

在利用保险进行资产保全时要注意以下事项：

1、不得损害国家、集体以及第三方的利益。

2、不得用合法的形式掩盖非法目的，比如非法转移财产或者洗钱。

3、不得恶意避税。保险的资产保全功能虽然有避税的效果，但是不得用于规避公司或个人所得税。

4、身故受益人必须明确指定。在签订保险合同时一定要指定受益人，因为没有指定的话，保险金将成为遗产进行分割，这样购买保险的初衷就无法保全。

5、婚内资产保全一般通过“婚前协议”，如果没有婚前协议的话，可以利用人寿保险进行资产的转移。

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