少儿医疗保险怎么选？这么投准没错！

随着社会的发展，我国的医疗保险制度也在不断完善，大部分未成年人都有一份少儿医疗保险。少儿医疗保险可以由学校统一办理，也可以自行办理。缴纳了少儿医疗保险，就可以为孩子提供一份基础的医疗保障，生病后也可以报销一部分开支。那么，办理了社会少儿医疗保险，是否还需要给孩子购买一份商业医保呢?

怎样给孩子选择保险

每个孩子都是家庭的希望，家长在养育孩子的时候，不妨考虑给孩子也购买一份保险，让孩子的生活更多一重保障。那么，给孩子选择什么保险好呢?一般来说有儿童保险的选择有四大主流。

1、意外伤害险

意外伤害险是针对孩子好动，容易受到伤害的特点而设定的，在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。其特点是保费便宜，保障高，无返还，并且只保意外伤害。

2、少儿医疗险

少儿医疗险的保费也比较便宜，并且保障高。同样的，普通少儿医疗险也没有返还。如果孩子体质较弱，投保一份少儿医疗险是很划得来的，即使孩子体质很好，也可以购买一份，多加一重保障。

3、教育储蓄险

这种储蓄型的保险特点是需要定期定额缴费，存多返还多，在储蓄之外还有保障，适合目标明确的有中长期储备计划的家庭投保。此外目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

4、投资理财保险

这种保险的保费、保额自主，随时支取，保障外有收益，险种覆盖范围较全面，但是保费相对较高。

少儿医疗保险

少儿医疗保险也就是少儿健康保险，是针对未成年少年儿童患有保险保障内的一些疾病而产生的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。

孩子活泼好动，危险意识薄弱，经常会出现意外碰伤，擦伤等，而且孩子抵抗力较弱，容易细菌感染引发疾病，有了少儿医保，就可以为少年儿童提供最基本的医疗保障。

根据我国目前的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态相对较低，报销的数额较少，但是其价格低，办理方便，一旦孩子生病，也可以报销一部分数额，基本上是每个家庭都会为孩子办理的一类保险。

商业少儿医疗保险有必要购买吗?

尽管少儿医疗保险可以为孩子提供医疗保障，但是目前儿科医疗资源匮乏，儿童医疗保障不足，现在的少儿医保只能为孩子解决最基本的、基础的医疗费用，很多的药物还有检查项目是不予以报销的，商业少儿医保作为社会少儿医疗保险的补充，还是很有必要购买的。

1、社会少儿医保的报销一半是按照医疗费的一定比例给予补偿，数额较低，并且一些进口药物等无法报销。而商业少儿医保的赔偿金额较高，保障范围也更广，不仅保“大病”，而且保“小病”;对住院费用给予一定补偿，对门诊费用也给予一定补偿。此外，投保人还可以根据自己的经济状况来选择产品，缴纳保费越多，获得的保障也更全面。

2、许多保险公司在销售医疗保险的同时，还提供了与之配套的医疗服务，为患者提供挂号、知名三甲医院门诊预约、手术协调等服务，可以让孩子尽快获得治疗。孩子抵抗力较差，一份商业医疗保险，可以从很大程度上缓解家长的压力。

商业少儿医疗保险如何选择

在购买商业少儿医疗保险时，有几点注意事项：

1、注意投保年龄，是否有续保功能

一般来说投保年龄越小，投保限制越小，在保险上获得的优惠就越大。在投保时，最好选择带有保证续保功能的产品，这样保险公司就不能因为孩子的健康状况出现问题而在第二年拒保。

2、注意承保范围，最好意外、疾病都保障

保险合同中会说明承保范围，不属于承保范围责任内的，保险公司不承担赔偿责任。少儿所面对的风险不仅有疾病，还有意外，所以家长在选择保险时，最好选择针对这两种风险产生的费用都能报销的产品。

3、“犹豫期”

大多数保险公司在保险合同中都设有“犹豫期”的规定。一般情况下，投保人在犹豫期内，可以充分考虑，并有重新选择的权利。

4、如实告知

在签订合同时，投保人需要如实告知被保险人的既往疾病史，保险公司会根据被保险人的身体状况决定是否承保。如投保人未履行如实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担保险赔付费用。

5、免赔额

儿童医疗保险一般情况下都有免赔额，所谓免赔额就是被保险人所造成的经济损失低于某个金额，保险公司不给予赔付。

高端少儿医疗保险

高端少儿商业医疗保险是保险公司在新医疗改革的背景下，推出的一款新型医疗保险产品，可以为被保儿童提供更高质量的服务，高端少儿商业医疗保险有以下几点优势：

1、保额高

高端医疗保险的保费相对高，自然保额也高，通常都是数百万，高的可到数千万，为被保儿童提供高额赔偿金。

2、突破医院和地域限制

高端少儿商业医疗保险却没有医院限制，无论是公立医院还是私人医院，或者是直接突破了地域限制去到国外就医，通过这份保险都是可以得到理赔。

3、服务项目更多

高端少儿商业医疗保险的服务内容不仅涵盖住院及手术费用，还可以提供重疾治疗保障、出院后康复治疗服务等。另外还有一些增值服务，例如高级医疗护理、紧急医疗救援、绿色就医通道等项目。

4、能承保特殊疾病

一般普通的医疗保险，会把一些特殊疾病列为除外责任，像是儿童艾滋病、儿童精神疾病等的治疗费用，普通医疗保险并不报销，而高端少儿商业医疗保险则可以报销这些特殊疾病的治疗费用。

5、不再区分医社保目录和非社保目录

高端少儿商业医疗保险完全突破社保限制，社保里面不能报销的，通过这份保险都能够得到报销，特别是进口的药物、进口的医疗器材、高端检查项目等。

6、直接赔付

高端少儿商业医疗保险，只要在保险公司指定的医院就诊，那么在治疗疾病时就不需要垫付资金，直接看病即可，治疗费用由保险公司与医院直接结算。

7、“私人订制”

家长可以根据孩子的情况自由选择是不是要包含牙科、眼科等，拿牙科来说，如果孩子的牙不好，自然需要去医院治疗，治疗产生费用可以通过这份保险来报销，如果孩子牙好的话，自然就不用治疗，就没有必要出现在这份保险合同责任范围里，以免增加保费。

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