百十块就能有30万的保障，这样的意外险真的好。

很多人开始了解保险并不都是从意外险开始的，但是意外险却是每个人都应该购买的第一张保单。

生活中有各种突发的意外：小到扭伤烫伤，大到车祸空难。在25-35岁的男性中，平均35%的死亡由意外造成。而针对女性，这一数值高达75%。

不仅青壮年需要关注意外险，老人行动迟缓，儿童对意外认知不全都会增加意外风险的概率。一旦发生意外事故，小则产生医疗费用造成经济损失，大则丧失生命威胁家庭经济安全。

一份意外险只需要一两百块，就可以获得几十万的保障。

意外险保障的内容实在太多了。意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、交通意外、航空意外、电梯意外……价格从几块钱到几千块钱。这么复杂肯定有猫腻，一定要先搞清楚免得踩坑。

一个一个疑问慢慢的解开：

1、什么是意外？

意外，就是意料之外、料想不到的事件。

意外可能是惊喜也可能是惊吓，比如：怀孕；感冒；被劈腿；突然加薪。这些可能都是意外，但意外险都不赔！

保险中的意外指的是受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

2、意外造成的后果

死亡、残疾：

我查了下保险数据，每年应为意外导致的残疾人数和死亡人数基本一样。根据职业不同，致死致残率也不一样。办公室一族的意外死亡率和残疾率在万分之二左右。

医疗费用支出：

意外造成的大伤小伤总要去医院看看吧，挂号费都要70块的今天，没有保险真的不敢去医院，这个我还是很需要的。

误工损失：

在生死面前，这点损失真算不了什么

总结：

需要购买一份包含意外身故、意外残疾和意外医疗的意外险。

3、我需要多少保额的意外险？

（1）意外残疾

如果真的要残疾了，每月2000块的最低生活标准还是需要的吧？50万的保额还是需要的。

顺便比较了一下各家的意外残疾定义，采用的都是保险业协会的2013年的88号文件，也就是说不会存在同一种状态在a公司是1级残疾，赔你10万；在b公司是3级残疾，只赔你8万。

换句话说残疾是标准条款，不需要比较各家的保障内容，只要看看保额就可以了。同理，意外死亡也是一样，标准条款。

（2）意外医疗

意外医疗在我看来是区别和猫腻最多的地方。

拿我买的意外医疗举例：我买的意外医疗是二级以上医院、社保内费用、超过0元、100%报销、2万限额

对于医院的要求：二级以上公立医院（99%的保险都是这么要求的）

对于医疗费用要求：社保三目录范围内的医疗社保和药品可以报销，我们常说的“自费药”是不能报销的。（99%的保险都是这么要求的）

免赔额：一分钱都赔，这个金额越低越好。

报销比例：100%报销是最好的，100%好于90%；90%好于50%；

限额：也就是最多可以报销的金额，当然是越高越好了。

4、、我需要什么意外？

猫爪狗咬医疗费用？需要！

磕碰摔伤骨折外伤？需要！

交通事故外伤内伤？需要！

电梯坠落飞机失踪？需要！

所以我不能买单纯的交通意外、燃气意外和电梯意外，我需要的是全方位的意外，只要是意外我都需要。

5、意外险买一年的够用吗？

意外险是根据职业判定风险，而寿险是根据年龄和性别判定风险。保险的价格由风险决定，所以年纪增长并不会造成意外险涨价，一年买一次是性价比最高的选择，千万别买长期的意外险！

保险整体的趋势是越来越便宜，所以一年一年的买意外险最合适，仅限意外险。

这篇贴心攻略一定要收藏好哦。