理财险与分红险的区别都在这里了

先来介绍下什么是理财险。

一、理财险

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

二、理财险功能和意义有哪些?

1、风险低，安全性高，保本保底。保险属于合同行为，客户的权益受法律和合同的双重保护，相比基金、股票这种风险类投资更加地稳健，可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。

2、保险理财收益率适中。根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作。

3、带有一定的强制储蓄性。投资理财保险能够以保费形式实现财富的强制储蓄，对未来生活更有保障，比较适合对理财产品不了解但又想享有收益的人群。

三、分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

四、分红险特点

保险费用比较高，具有确定的利证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

三、理财险VS分红险

理财型保险是属于进取型的保险，保险账户里的钱，大部分会投资在股票或是基金、海外基金，收益都有比较高，同时风险也比较大。

分红型保险，一般都会投资在基础建设这方面，收益较低，属于稳健型，但收益比银行一年期的收益高。分红型保险分为分红和保障两个账户。保障账户收益稳定有保障，分红账户里面的分红不确定，但是当年度分红会记录，然后到第二年度分红。

从长远来看，分红型账户是可以保本的，理财型保险收益不稳定，不一定保本，一旦有收益，会比分红型保险高。

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