保险书籍：《最高人民法院保险合同司法解释理解与适用简明版及配套规定》

内容简介

“司法解释理解与适用简明版系列”丛书在对原有司法解释理解与适用内容进行精选、摘编、重组的基础之上，依据新法律法规、司法解释对原有内容进行更新补正，增加相关配套规定，由最高人民法院专家型法官审读把关并选取重点法条，嵌人重点条文完整解读、案例及法律文件完整文本二维码，链接法信平台，供读者扩展阅读。

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      《最高人民法院保险合同司法解释理解与适用简明版及配套规定（新编简明版）》为其中一册，由人民法院出版社编。

精彩书摘

《最高人民法院保险合同司法解释理解与适用简明版及配套规定（新编简明版）》：

（二）提示的方式

关于提示的方式，实践中主要有显著提示和单独印制两种形式。本条解释认为保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示的，就可以认定其履行了免责条款的提示义务。

（三）说明标准应采用实质判断

关于明确说明义务的履行应采实质判断标准，即保险人的说明必须达到使投保人理解的程度。实践中这主要是通过两个方面的制度来实现：（1）在实质判断标准的认定上，采客观标准；（2）对保险人提交的投保人签字的投保声明书，原则上予以认可，除非投保人有其他证据可以推翻。

（四）说明标准：客观标准或主观标准

既然保险人的说明必须达到使投保人理解的程度，此处的投保人应是具体投保人还是理性投保人？应采用客观标准为主、主观标准为辅的原则来判定保险人是否履行了明确说明义务，即原则上，应达到使普通智识能力的社会主体能够理解的程度即可，但兼顾智力欠缺、盲人、文盲等消费者的特殊情况。

二、审判实务

（一）正确认定提示义务的履行。

根据本条司法解释第1款，对于提示义务的履行应从以下几个方面理解：

1.提示的载体。提示的载体包括投保单、保险单等所有保险凭证，只要该保险凭证上存在需要提示的内容。

2.提示的方法。提示的方法包括文字、字体、符号或其他明显标识，例如采取较大字号、特殊字体、黑体加粗、加框印制、特殊颜色等办法，使得被保险人能够轻松识别应当注意的条款，本司法解释只认可以书面形式的提示。

3.提示的程度。提示必须达到足以使投保人注意的程度，此处的投保人应理解为理性投保人，即处于同一条件下的投保人如果能够注意到的，就应认为其已经尽到提示义务。值得注意的是，并不是保险人只要按照本条司法解释第1款要求，对免除保险人责任的条款以文字、字体、符号等方式作出特别标识即认为保险人已经履行提示义务。保险人的提示义务是主动义务，而不是应投保人要求才产生的被动义务。

对于保险人的提示是否合理，有学者总结了以下考量因素，值得借鉴：①（1）以区别于其他条款的字体或颜色标识免责条款。（2）针对不同的对象区别使用不同的提示注意方法。（3）提示注意的语言或文字必须清晰明白易解。（4）提示注意之行为须发生于契约订立之先或契约订立之时。（5）区别不同提示注意对象而为程度不同之提示注意。

（二）正确认定说明义务的履行

关于说明义务的履行，应从以下几方面加以理解：

1.说明的内容。说明的内容不仅包括免除保险人责任的条款的概念、内容进行说明，尤其应对其法律后果进行明确说明。

2.说明的形式。保险人的说明，可采取书面形式和口头形式。除传统之书面或口头形式外，保险人还可能借助电子信箱、在线交谈、在线传输等网络形式进行说明。

3.说明的程度。保险人的明确说明，应达到通常人所能理解的程度。此处的通常人应理解为普通外行人，是指具有一般知识与智力水平的保险外行人。

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