保险公司通用的核保规则是什么？小益来告诉你

先来介绍下什么是保险公司的核保。

保险核保是保险公司对投保人的投保申请进行审查、核定和选择风险的过程。保险核保是保险承保的前提，是保险人处理业务的第一步，是保障保险公司稳定经营的条件。

保险公司通用核保规则：

承保结果：

承保：健康体承保(通用费率承保);非健康体承保(加费承保或除外责任)

不承保：延期承保(风险待定需观察);拒保(风险太高)

疾病核保标准：

保险公司黑名单的前10位是：乙肝、肝功能异常、体重过重、血脂高、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)。

1、乙肝、肝功能异常

乙肝患者投保，保险公司会对其健康状况进行严格审核并要求体检，早期的患者一般可以加费承保，中末期的患者拒保率非常高。小三阳患者一般加费30%，大三阳患者则会加费到50%左右。如果只是乙肝病毒携带者，肝功能正常的投保也可获得正常健康人一样的费率。

2、体重过重

一般来说，BMl=19至24.9为标准体重，25至30过重，大于30为肥胖。在不同的保险公司会有略微不同的标准。当BMl超出28，有的保险公司会有加费，如果超过30一般会被拒保。

3、血脂高

轻者要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。

4、血压高

轻微加费承保，重者拒保。个别公司的意外险产品会对血压高有所限制;购买医疗险会除外责任或者拒保;重疾险和寿险经过治疗轻微者可以加费承保，重者拒保。

5、血尿

保险公司根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定甚至延期承保。

6、血糖高

寿险加费，重疾险拒保，医疗险拒保。

7、肾结石

没有并发症：寿险正常承保，重疾险正常承保，医疗险除外;有并发症：寿险轻者加费，重者延期或拒保，重疾险轻者加费，重者延期或拒保，医疗险拒保。

8、乳腺肿瘤

B超显示无恶性特征：寿险标体，重疾险乳腺部分责任除外，医疗险乳腺部分责任除外;B超显示性质不明：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期。

9、胃病(胃炎、胃溃疡)

轻度：寿险正常承保，重疾险加费或除外，医疗险加费或除外;重度：寿险延期或拒保，重疾险延期或拒保，医疗险拒保。

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