工薪族应如何买保险？理财有比保障更重要吗？

    目前工薪族人群还是占比较多的，那么对于这一类工薪阶层来说，除了要用保险来理财，对抗风险也是理财的一种手段。保险和理财投资是一个家庭和个人在经济生活中两只遥，缺一不可。在现实生活中，由于工薪阶层文化程度相对来说比较低些，且对抵御风险的意识也相对较薄弱，在面临风险或意外时往往没有更好的转嫁风险意识，瞬间返贫的情况也大有人在。

   在此说一个例子：在一家工厂打工的技术员王先生每月固定经济收入6000元，而他的妻子在另一家单位从事保洁杂物等工作同时兼带两个上学的孩子。一家人住人公司提供的福利员工宿舍，生活上并不富裕，但是衣食无忧，王先生也不善于理财，每个月生活积余都用在了储蓄上面，等孩子上学作为孩子的学费所用。

   然而，天有不测风云。不久前，王先生的大儿子在放学途中遭遇大雨，一不留神摔入路边低洼处导致脑部重伤，手术费用需要20余万元。这是一笔难以承受的巨大开支，王先生一下陷入低谷，倾尽所有依然缺口巨大，不得不向亲戚朋友借钱，从小康生活变成负债生活。可想而知，保险对人们有多重要。

   通过上面的事件来看，一个工薪家庭如果不善于理财和规避经济风险，生活将面临极大的风险。如果当事人家庭能够未雨绸缪，每年将一个月左右的收入用于购买家庭成员的人身保险，最好加上大病医疗保险，面临同样的遭遇，将是另外一种情形。其实很多时候买保险并不一定是为了赚钱，而是保证原有生活不被改变也是一种投保的方式。

  对于工薪阶层来说，理财并非是单纯的谋取收入的增长，抗风险也是一种理财的途径。保险和投资是一个家庭和个人在经济生活中两条腿，缺一不可。而在现实生活中，工薪阶层，尤其是文化程度不高、从事简单体力劳动的群体，往往缺乏这方面的抗风险意识，面临意外毫无抵御风险的能力和屏障，一蹶不振，瞬间返贫的情况比比皆是。

如何理财和抗风险？对于工薪阶层尤其是低收入家庭来说，确实是一个值得长期规划和执行的课题。

    按照国际和国内理财专家的设计，首先，购买家庭所有成员的基本人身保险是非常有必要的，这是为防止因病返贫和意外返贫设置的最可靠保障。从另一个角度来说，越是收入低的家庭越有必要如此规划，从经济上来说，每年十分之一的收入用于购买保险并不算沉重的负担，而是一种观念的转变。

  存款方面，除去一些计划内的开支之后，有个几万元用于备用足够。

   在做足了上述功课之后，就是如何使用积余的存款和收入的问题，一般情况下，工薪阶层要想将有限的资金实现资产的增长，唯一的出路在于适度积极的投资理财。这是一个值得选择但是有一定风险的途径。因此不少工薪阶层尤其是低收入家庭不敢贸然实施。然而，一个家庭一旦做够了相应的风险保障工作，也就无须过度保守地看待闲置资金，与其长期将资金存在银行，不如自己学习投资理财的技巧。要知道，顽固的存钱，最终贬值了也是一种经济损失。

小结：在投资理财上，选择有信用保障的机构，分散投资，长期坚持，无论是股票、基金、期货、理财产品，久而久之，相信都会带来一定的收益。关键是，懂得理财、懂得投资是一个家庭走出保守、观望和迷惘的良好途径。