保险入门基础知识：如何做到买保险性价比最高?

    投保人把保费交给保险公司以后，保险公司需要交一部分责任准备金，扣除掉必要的经营费用以后，将剩余的资金拿到市场上去投资增值，然后把这个资金池里的资金以保险金的形式给付给受益人。

   所以，怎么才是划算呢，假设所有保险公司都有足够的偿付能力，都是能同类型的保险，交的保费越少，赔到的越多，证明这个保险对投保人越划算。

   这里有一个保险名词，叫做赔付率，赔付率越高的保险越好，但赔付率越高，保险公司的经营稳定性越差，也就是说破产的概率越大。

   所以，我们应该重点从整体赔付率中等的保险公司里，挑选赔付率高的产品，这样既得到了实惠，又保证了保险公司不会垮。

目前最值得主动购买的保险有：

   税优健康险，大部分一二线城市可购买，0免赔额，保证续保到75岁，医保范围内报销100%，医保范围外报销80%，简单赔付率不低于80%。另外部分产品还有少见的慢性病(糖尿病、高血压、肝硬化)门急诊责任。

   医保账户险，相当于政府用大家的医保账户的个人资金组织的一款团体医疗险，价格低廉，续保良好，社保外报销比例50%，实际赔付率在70%以上。

   大病医疗险，基本同上，也是当地政府为在岗职工组织了团体医疗险，具体各地不一，一般不到50元。

   肯定会有很多人纳闷，为什么这些保险我都没听说过啊，因为这些个保险赔付率高，保险公司不赚钱，保险公司不赚钱，自然业务员也不会赚钱，所以他们不会主动给你推荐啦。

   这里从人身险方面和大家分享一下。

   比如，购买人身险主要有两种：一种是意外险，一种是健康险

   意外险1岁到60岁的基本区别不大，可以说没有区别，保险公司基本上是统一定价，一般超过65岁以上的投保会有特别要求。意外险随买随用(次日0时)，何时都是划算的时候。

   健康险买的越早越便宜，是很划算吧?

   健康险产品，考虑到健康问题的发生概率，保险费率的计算和年龄有关，年龄越小，保费越低;年龄越大，疾病发生概率越高 ，保费自然越贵。

比如某保险公司的保100种重疾30种轻疾的保险，30万保额，缴费30年保障终身，年缴保费随着年龄增长，区别非常明显：1岁：1170元/年，10岁：1590元/年，20岁：2190元/年，30岁：3090元/年，40岁：4410元/年，50岁：6450元/年。

   同样是保障终身的产品，如过我们的寿命按100岁计算，1岁购买享受的保障是99年，30岁后买享受的保障是70年。购买早晚，除了花费不同外，享受保障的年限不同。

   但是，年纪大的时候买，虽然看着贵，感觉不划算，但是出险率是高的啊。比年轻人更容易发生理赔，价格自然会高。

   保险是一种特殊商品。首先要购买适合你的，对于你来说才是最划算的。这就好比穿衣服冬天我们穿棉袄就是适合夏天穿汗衫就是适合的，比如说购买重大疾病保险和定期寿险终身寿险都是不错的险种。其次，同样的产品要比较不同的保险公司有时候差价还真的不小，第44周岁女性为例投保重大疾病保险30万保额，中国人寿报价15000元上下，而华夏人寿报价11000左右，天安人寿报价10500。您自己可以算一下20年缴费下来保费差多少?

   第三点向你信得过的保险代理人进行咨询让他替您规划设计一份保险计划书。然后你再找另外的保险代理人进行同样的自信让她也做一份同样的保险计划书，两份保险计划书可以进行比对选择。

小益小结：以上这些方法希望对广大消费者有所帮助，购买保险一定从切身利益出发，不可跟风购买。

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