高收入家庭是如何配置保险的?（家庭投保规则）

       保险的保障功能是基本的核心，为用户提供风险保障就是保险的本质。当然保险的功能也不仅仅是保障的作用，还有储蓄跟理财的功能。保险对于每个收入水平的家庭效果各不相同，对于高收入家庭而言，保险具有保障生命、理财增值的功能。那么高收入家庭该怎么选择保险?

       高收入家庭保险配置

       高收入家庭的情况各不相同，这边以四口之家为案例，夫妻都是高收入人群，年入50万以上，有两个孩子，像这样的大众组合家庭在配置保险的时候可以考虑以下几个方面：

       1、先保主收入方

       保险配置优先考虑的是有收入的一方，因为家庭的生存需要经济支柱的支撑，所以要先保障经济支柱的“安全”。按照家庭收入比例来决定某一方的保障额度大小，以确保当风险来临之后能够最大化的减少家庭经济损失，让家庭的生活不受影响。

       2、买多份保险

       很多人都惯性的以为保险一般一人只能买一份，但是有些保险就可以多买多赔，比如说寿险，该产品是可以叠加的。不管买多少份，到时就赔付多少份。但是一般情况下，同一家保险公司对旗下的保险产品有累计保额限制的，所以在购买多份保险的时候最好咨询下最多可以买多少份，以免出现赔付不了情况。

       3、重疾险多赔保终身

       重疾险算是要求比较严格的一种保险，一般只要出险过的就很难再次投保成功，而单次赔付的话一旦出险就代表了合同终止。保险终止后，又面对再次投保重疾险困难情况，这样后续出现类似风险就无法得到保障。所以高收入有条件的家庭，还是要选择长期甚至终身期限的多次赔付重疾险，这样可以一定程度的防止老年后无法得到保障。

       4、投保顺序

       很多高收入家庭在买保险的时候，都是优先考虑子女的保障。殊不知，子女最大的保障就是夫妻双方。如果作为家庭的顶梁柱都倒了，孩子就算有保险，后续也会很困难。而如果是有足够充分的保障后，那么就算后续子女有什么风险也有人前面扛着，所以家长才是最大的保障。

       在大人有保障之后，对于孩子的保险可以先考虑常规的意外、医疗、重疾等保险，最后一个就是子女成长相关的教育保险，这样在孩子高中、大学等学习阶段就有相应的教育经费了，也相当于给孩子多一份保障。

       5、钱生钱

       高收入家庭如果有多余可支配的闲钱可以考虑一下保险的理财功能，这个需要请教专业的保险经纪人询问，让其帮忙推荐一份理财方案，最终根据家庭的实际可支配情况来选择相应的方案。

       一般家庭买保险，首先要考虑能提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、养老金等各项财务规划。对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满足一般家庭防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用;在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。

       建议首先将保障类险种做足，如意外险、健康险，然后再考虑其他财务规划。值得一提的是，一般家庭购买保障型产品，要特别注意保险金额，并需要对家庭成员的状况做评估。

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