为什么我的保费会比别人的贵?

       国人不管在哪方面都喜欢跟别人对比下，就算在买保险的时候都有这样的一个通病：对比。对比下双方买的保障谁的更全，谁的保障更高。没有对比就没有伤害，一对比就发现了一个问题“为什么同样的保障，我的保费却比他高出一些?”，今天小编就跟大家一起探讨下保费这个话题：

       一、保费是怎么算的?

       首先我们来了解下保险公司的保费是怎么来计算的：保费=风险保费+储蓄保费+销售渠道费用+运营成本+预定利润。

       这当中的风险保费是用来出现理赔的，也就是买风险保障的钱。而储蓄保费主要是跟返还、两全、理财等保险内容相关的。而运营成本就更好说了，比如广告、人力、设施费等等，都是包含在保费里面的。

       二、为什么保费会比别人高?

       1、自身实际情况

       保费的多少跟自身的实际情况有着很大的关联，如果说一个人的风险系数越大，那么保费相应的也会提升。如果还有品牌效应追求的话，保费会更高。自身会影响保费的因素有以下几种：

       a、年龄/性别

       根据相关的数据调查显示，一般而言人一旦超过了40岁以后，患重大疾病的概率跟死亡率是快速上升的，到了80岁就是会达到数据的峰值。而这组数据中，女性的比例会比男性的差很多。

       因此40岁前后的保费会有所影响，男女性别的差异也会有所影响。

       b、身体状况

       保险公司对被保人的承保基本都要考虑被保人的实际身体情况，特别是一些健康险要求会更高。如果被保人的身体状态不佳，那么说明保险公司要承担的风险系数会比较高，所以在承保的时候保险公司会相应的提升保费，如果风险系数较大的话甚至会被拒保。

       c、品牌追求

       很多人在买保险的时候因为是初次投保，对于保险公司的了解不够透彻，并不知道该怎么选择。这时候很多人就会选择字认为"对"的投保方式，那就是哪家保险公司出名就选哪家，买的人多肯定就没错。但是保险公司越出名其运营成本就越高，相应的保费也就会更高点。

       所以保险公司的选择也是会影响保费的高低的。

       2、保障内容

       a、保障时间

       保费的多少跟保障时间长短是成正比的，因为保障的期限越长，就代表保险公司所要承担的风险系数就越高，所以保费方面也会根据风险系数有所增加。

       b、赔付次数

       一般是重疾险中才会涉及到赔付的次数，只要超过一次的都算是多次赔付的。重疾险中的单次赔付会比多次赔付的保费便宜很多。如果是预算充足的话可以选择多次赔付，这样会比较有保障。

       c、附加险身故的差异

       保险有没有附加险肯定价格也会有所差异，如果说主险附加身故跟疾病保险责任的话，价格都会高出一截，这个都是很正常的。

       d、附加险的多少

       主险的附加险项多少也直接决定了保费的高低，如果说附加险的附加项越多，那么保费的就会相应增加很多。

       e、带返还型的更贵

       像类似保障期间内没有出险就返还保费的，这类返还型保险保费会比正常投保的贵很多。

       正确投保方式

       买保险并不是为了攀比而去买的，投保是因为自身需要，为了应对未来自己可能面对的风险而去购买的。只有真正对自己有用的保险才是最好的。由于风险具有很大的不确定性，加上对保费的考虑。买保险建议是越早越好，因为年纪越小，身体就越健康，保费就越低。不要等年纪大了再想去投保，才发现保费贵了不少，甚至出现买不了保险的情况。