致还看不懂保险合同的你!

       日常生活中有很多都是涉及合同的，比如说劳动合同、租房合同等等。买保险同样也离不开合同，而且保险合同也是投保最关键的一个环节，合同中的每条条款都关系到投保人跟保险人双方的利益。想了解一款保险产品，不单单是看宣传广告就可以的，你还要读懂保险合同中的条款。

       保险条款的差异性对投保人的影响是巨大的，如果出险要出险理赔的情况，那么保险公司要不要给予理赔，怎样理赔都是要严格按照保险合同来走的。如果说你本身对于保险条款完全不懂，甚至不知道自己买的什么保险，那么你将会很被动。所以了解产品，读懂保险条款很重要。今天小编就跟大家分析下保险合同条款：

       一、什么是保险合同

       根据《保险法》对保险合同的规定就是：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。保险合同具有双务有偿性质以及诺成合同特征，并且保险合同的设定就是为了保护弱者一方的利益。争取做到保险双方的公平性为目标，因此对保险合同有相关的限制：

       1、一旦对格式条款理解有发生争议的话，要按照通常的理解来解释，对于合同中的格式条款含有两条以上解释的，要对不利于格式条款一方的解释做出解释，如果出现格式跟非格式的条款不一致的情况，应以非格式条款为准。

       2、应当采用保险人所提供的格式条款来订立保险合同，如果保险合同中涉及到的保险人与投保人、被保险人或者受益人对于保险合同中的某项条款有异议，那么就要按照常理解的方式给予相应的解释。如果说保险合同中的条款出现有两种以上解释的，人民法院或仲裁机构应当作出对保险人和受益人有利的解释。

       二、保险合同涉及到哪些人

       正常的保险合同中所涉及的人有：保险人、投保人、被保险人、受益人，针对这四种人的理解可以参考以下案例来增加理解：

       王先生去保险公司给自己的妻子陈女士买了一份寿险，并指定受益人为自己的儿子小王。

       那么王先生就是投保人，作为承保一方的保险公司就是保险人，陈女士是被保人，而小王就是受益人。

       《保险法》对以上四种人有着相应的权利跟义务规定：

       1、投保人作为跟保险人签订合同的一方，应当做到支付保费的义务。

       2、保险人在跟投保人签订合同的时候，要做到在保险合同有效期内，按照保险合同要求承担应尽的理赔责任。

       3、被保人可以是财产或者是人身，合同签订以后，被保人是受保险合同的保障，有保险金请求的权利，同时投保人也是可以成为被保人的。

       4、受益人是投保人或被保人在保险合同中指定拥有保险金请求的人，受益人可以是他人，也可以是投保人或被保人。

       三、关于保险合同的四个时期

       1、犹豫期

       这是在投保刚签订成立后的10-15天内，具体的要根据保险公司的规定来决定。如果说投保人在这个时间内对于所签订的保险合同不满，那么投保人可以将保险合同无条件的退还给保险人，但是如果是纸质合同的话，保险人会在退保时收取10元的工本费。

       2、等待期

       保险合同上面有明确规定对应的有效期，如果说在保险合同有效期起始前发生了保险事故，那么很抱歉，此时的受益人是得不到保险赔偿的。在保险合同中对于这个时期称为等待期，像重疾险的等待期有90天，甚至部分的要180天。

       3、宽限期

       只有投保人未按时向保险人缴纳保费的时候才会出现宽限期，一般而言对于为按时缴纳保费的投保人，保险人会按照保险法规的要求给予60天的宽限期。但是只要在宽限期内，那么保险合同依然有效，只要有出险，保险人就要承担理赔责任。

       4、中止和复效

       如果说过了宽限期投保人仍未按时缴纳保费，那么保险合同就会被中止。如果说保险合同终止后2年内，投保人有提出复效，且经保险人同意的话，就可以继续恢复保险合同的效力。

       四、保险责任

       所谓的保险责任，就是投保人花了钱之后，保险人能够给予哪些保障，这些保障就是保险合同的核心。一般而言保险责任分布在保险合同的第二部分“我们提供的保障”，保险合同中的附表中也会有所提起。这当中包含了：保险类型、保险金额、保险费、保险责任、免除责任及释义。

       而保险公司在被保人出险的时候，按照保险合同规定的责任范围进行相应的保险理赔，这部分的保险条款是保险合同中最应当注意的点。

       保险合同涉及到的方面有很多，投保人应当认真对待，不仅要清楚保险条款要求，也避免自己失误而导致“违约”的情况出现。同时在出险的时候，也能够更好的判断是否处于保险合同理赔范围，能够更好地向保险公司申请理赔，争取应有的权益。