你知道如何为家庭规划保险吗?

       市场上的保险产品有很多，保障的范围各不相同。每个人对于同一款保险产品的看法不一样，有的人能够接受有的人觉得很差劲。市场上没有所谓好的保险产品，只有对口的保险产品。而保险作为一个风险转移的工具，减少风险带来的损失才是重点，而保险的规划应当以整个家庭的角度去规划。

       刚毕业到成家阶段

       像一般的刚毕业大学生，出入职场的时候是处于奋斗的初期阶段。这时候的他们收入水平相对较低，而且这个年纪的他们基本上不需要担心赡养父母的问题。对于这个时间段的他们，生活压力是目前所要应对的问题。随着时间的推移，最后要考虑结婚、家庭、买车买房等压力。

       类似这样单身人士如果说一旦遭遇风险，那么他们基本上是很难有积蓄来应对的。如果此时考虑风险保障的话，可以先从医疗、意外、重疾方面的保险入手，当后期有房贷等外债压力的时候可以考虑定期寿险。当收入水平提高以后，那么就可以考虑终身型的重疾险。

       推荐投保顺序：意外险，医疗险，重疾险，定期寿险;

       成家后投保规划

       成家后一般经济收入都是相对比较稳定的，一般家庭的开销是由夫妻双方一起承担。夫妻要承担上有老下有小的压力，有的还要承担房贷等外债压力。

       有很多家庭都是先个小孩投保，虽然说孩子是家庭的宝，但是大人才是整个家庭的支柱，一旦大人出现问题了，那么整个家庭的经济收入可能就会断裂。此时就算给孩子投保了，后期的一系列开销等生活花销就没有办法正常维持了。

       投保思路：此时家庭的投保应当优先考虑大人，然后才是小孩跟父母。

       大人保险配置

       基于已婚、有家庭责任，面对风险对整个家庭损失较大的情况。投保应当先考虑夫妻双方的收入跟支出，再加上现阶段的身体健康情况。推荐：医疗+意外+重疾+定期寿险组合，这个时候的家庭责任一般都是比较重的，预算充足的话重疾险最好选择终身型的，定期寿险在有房贷等经济外债情况下可以起到有效的预防作用。定期寿险保费低，保额高，保障期限可以自由选择。

       如果说家庭的经济条件较差，可以选择定期的重疾跟寿险，重疾一般保到70岁就够了。一来保费方面也相对比较低，而且保额还有保障。能够避免因投保而带来的经济负担，还能最大程度化的保障大人的“安全”。

       大人投保思路：意外、医疗、重疾、定期寿险。

       孩子投保配置

       一般孩子的主要开支就是教育跟医疗方面，再结合整个家庭保险的配置以及家庭资金的问题，所以给孩子投保的预算不宜过高。因为孩子通常比较好动，对于安全意识相对比较薄弱。所以应当优先考虑意外、医疗方面的保险。当然处于长远的考虑，也可以给孩子配置定期重疾险。此时孩子的保费比成年人投保的费用低很多，而且保额还高。保障的时间可以先定个20年时间，等20年后孩子成人了，再根据具体情况做一个补充。

       因为未来的医疗技术跟保险行业会怎样谁都不知道，而且保险还是一个长期的过程，再加上孩子后期的费用花销。

       如果家庭预算比较充足的话可以考虑终身重疾险，多次给付的，前期年轻保费相对低，孩子身体也健康。毕竟医疗技术在进步，很多疾病不再是绝症，有了康复治疗的机会了。

       小孩配置：意外险，医疗险，定期重疾(条件宽裕可以配置终身)。

       老人投保配置

       考虑到保险的年龄限制问题，老年人的话优先考虑意外险，因为意外险基本上没有年龄限制问题。而医疗险方面的话，如果有高血压等疾病就基本无法购置医疗险了。这个时候可以考虑其他健康险，比如防癌险，这类险种对于健康告知的要求相对都比较宽松一些。

       老人配置：意外险，医疗险。防癌险(家庭预算充足)。

       要想利用好保险工具，就要先分析出现有的风险所在问题。根据当前所处环境跟风险，来决定如何投保。而对于有家庭的人而言，千万不要只注意到老人跟孩子的保险，对于自身的风险保障也要重视。毕竟自己才是家庭的顶梁柱，不要本末倒置了。只有家庭的基本保障齐全了再去考虑教育金和养老金的问题;