香港保险真的有那么好吗?值得一买吗?

国人买东西都喜欢对比，这种对比不仅仅是商家之间的对比，更有国内外区域化的对比。就像近几年来内地比较受追捧的香港保险一样，最近几年很多人都很热衷去买香港保险。原先打算在内地买保险的人，也开始徘徊要不要去买香港保了。

香港保险一直以“低保费、高分红、保障广、易理赔”等标签来宣传，那么拥有这么多优势的香港保险真的值得我们去购买吗?

最早哪些年或者香港保险比内地保险会有优势，但是随着内容保险市场激烈竞争，市场环境的影响下。很多保险公司都已经研发出很多高性价比的保险产品了，想必最早的优势，现有的香港保险产品已经不比内地保险产品存在优势了。

香港保险为什么受欢迎?

香港保险行业已经有百年的历史了，而内地的才30多年，所以香港保险比内地拥有更成熟的成长体系，并且香港保险的整个市场都非常发达。但在香港与内地投保，除了产品以外，还是有着不小的差异。而且看似只是简单的购买香港保险产品而已，实则是要去适应香港的整个法律体系以及经济环境改变的经济行为。

那么香港保险有哪些特点呢?

1、产品价格自由

香港对于保险公司的监管是相对比较宽松的，所以香港保险公司在保险产品定价这块比内地保险公司更拥有自主权。而且香港的医疗条件也相对比较好，当地的人均寿命也相对比高。所以就从投资、制度、市场环境等方面来看的话，香港产品的定价确实是有其独特的优势。

2、保险分红

如果有去了解香港的保险产品的话，会发现当地很多保险产品都是具有分红收益的。并且保额会随着分红的增加而进行递增，但是香港保险的收益都是预期收益的。这个分红只是一种预测，最后面能得到多少收益是具有不确定性的。

一般内地保险的预期收益是受到严格监管的，有低、中、高三个档次，分别按照3%、4.5%、6%的利率上限演示。而香港保险的预期收益都是6%以上利率来进行演示的，比内地采用的3%利率多了一倍。

3、对疾病定义的差异

内地保险公司对25种高发重疾进行了统一标准，这当中涵盖了95%的重疾发病率，并且只要是重疾险产品都是要包含在内的，就算保险公司本身想去修改都不行。

而香港的保险市场却没有统一的标准，每家保险公司都可以自己进行疾病定义。

买香港保险要注意什么?

香港保险所拥有的特性有很多，但是其产品都是具有两面性的，比如说香港保险产品的期限都是以终身为主，所以在享受香港保险产品保障的同时也要注意一些问题：

1、无限告知和最高诚信原则

如果说你是在内地买的保险，在健康告知这块是保险公司问什么你答什么，只要把自己知道的告诉给保险公司就好了。如果说一些问题保险公司没提问到，那么即便被保人有其他相关问题，可以选择不回答。

并且内地有着两年不可抗辩条款，也就是如果消费者因疏忽没有做到如实告知的义务，到时保险公司也要承当赔付责任，不能解除合同。这项条款也算是对消费者的一种保护。

然而香港保险的情况却不相同，投保人要做到无限告知。什么是无限告知呢?就是保险公司问到的要如实回答，就算没问到的，只要能够对承保产生影响的状况也要如实回答。

在香港的重疾险是遵循最高诚信原则，如果消费者刻意隐瞒一些情况，并且能够影响到保险公司最终的承保跟理赔，那么保险公司都有权利进行拒赔，并且当地的法律也会支持保险公司。

因此内地跟香港的法律制度区别也是会影响到最终的保险理赔结果。

2、理赔没那么简单

就拿香港保险中的重疾险来说，该保险的理赔要投保人先把诊断报告寄给香港保险代理人，然后保险代理人再把资料传递给保险公司，最后保险公司还要再去查证。

对于理赔方面的时间限制，内地是要求最多30个工作日就要给消费者理赔结果，但是香港保险公司就没有这方面的时间限定。如果说遇到疑点的理赔案件，那么理赔的时间过程就会变得很长，有的要3个月甚至6个月都有，尽管只是个别会这样，但是不代表不会遇到。

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其实买什么保险都是因人而异，人群的不同导致需求也不同，看产品的角度不同也会产生不同的角度。分析这么多香港保险产品的特性并不是为了讨论其好与坏，一个产品的存在就有它的道理。其实更主要的是通过分析香港保险产品的特点来帮助大家找到适合自己的保险产品。

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