同样是100万放银行跟买保险区别竟然这么大?

在现如今的社会生活水平，拥有百万身价可以算是小有资产了，经济也是相当自由了。对于百万资产的处理方式每个人都不同，但是俗话说富不过三代。在犹太人那边流行一句名言：生时靠钻石，死时靠保险。如果说把这百万资产分别做两种选择：A、存款到银行;B、买保险，指定受益人，那么就会有以下区别：

A选择：存银行

在家庭没有任何外债的情况下，根据相关婚姻法的规定，夫妻对于共同拥有的财产有着平等处理权。也就是说如果有百万的存款，那么A的爱人将可以自由支配其中的50万。

剩下的50万存款，如果没有书面交代的话，那么根据相关继承法的规定：由第一顺序继承人来继承，其中包含了配偶、子女、父母。在配偶方面，不管性别男女，继承权都是平等的。子女方面只要是有血缘关系或者确认抚养关系的都可以，父母方面有亲生父母和有抚养关系的父母。

这样下来，这一百万还能剩下多少?想要特意给某个人留的财产却不能得偿所愿，而且这样的形式造成财富凝聚力很薄弱，完全发挥不了最大价值话。

B选择：保险保单

如果说按照保险保单的形式传递的话，根据以下相关法律法规条款，是可以实现完全把财富留给指定的人手上：

《中华人民共和国保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

《中华人民共和国保险法》第34条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

如果说一个人的任何资产可以用来拍卖抵债，那么保单理赔金却是一个特殊的存在，是不能够拿来抵债的。

如果一个人的资产都被查封了，但是保单方面的资产却是查封不了的存。

而且根据《中国人民共和国保险法》当中的第12条规定：一个人所买的人身保险，是以人的寿命跟身体作为投保标准的保险，而生命是不能拿来过户跟拍卖的。

所以一个人的资产或许可以全部过户，但是唯独保单会出现在例外情况。

而且保险还可以规避四大法律风险：

1、债权债务纠纷

任何一个债权人一旦诉讼保全，债务人都将陷入万劫不复。

2、税务负担

只要是投资做生意或者创办企业的，那么不管赚不赚钱都是要交营业税的。如果说有赚钱了，那么还得交企业所得税，如果把企业赚的钱变成个人的收入，那么个人就要交个人所得税。我们买房时候的房产过户也是，交易成本，契税、房产税等一大堆税一分钱都不能少。

3、婚姻风险

虽然说夫妻是应当患难与共的，每对夫妻都是向往相濡以沫的的。但是有句话“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞”就是说明另外一种情况，所以除非有特定约定，不然到时候家庭财产夫妻都是要各分一半的。

4、财富传承

关于“遗产税开征”的消息都是一阵一阵的，这中间经历了多次的传谣跟辟谣，但是也不无不可看作是迟早都要落地的。细数众多金融工具中，论避税能力当数保险最佳，因为根据国家颁布的相关个人所得税法律规定，个人所得到的的保险赔偿款是免征个人所得税的。

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每个人对于百万资产的处理方式各有不同，但是如果说论财产的遗传跟保留，那么保险能力当数最佳。而且保险对于当前社会经济利率的变动是相应的，能够最大化的保障财富的稳定性，不会因为通货膨胀导致出现“贬值”现象。这也就是为什么发达国家的人会现金买保险，股权，房产做信投或者做遗嘱。

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