从支付宝/微信中买的保险，出险理赔靠谱吗？

互联网保险近几年是风头正盛，以其看着简单，操作简单的便利俘获大多网上一族。

比起总要提防保险代理人是否有什么“不轨”企图，直接从网络上购买自主性更强；而如今支付宝、微信平台更是利用其社交聚集功能，集合了各大保险公司明星产品，“货比三家”十分便捷。

于是越来越多的消费者选择线上投保，但随之而来的却是日益增长的保险理赔纠纷和投诉，“中招”的消费者纷纷后悔不已。

业务量、投诉量齐升

银保监会数据显示，今年前四个月，互联网保险业务签单件数合计40.96亿件，同比增长109.16%。众安在线、易安财产、泰康在线、安心财产4家主流的互联网保险公司更是业务量大增。

然而，当互联网保险公司还在沾沾自喜时，上半年的保险消费投诉报告紧接着也出炉了，众安在线与泰康在线竟齐齐闯进了财产保险公司合同纠纷投诉量的前10名，并且泰康在线投诉量增加566件，安心财产投诉量增加609件，同比分别增长665.88%和2030.00%。这一结果让人唏嘘不已。

另外，公开数据显示，非保险公司自营互联网销售的第三方平台（包括支付宝、微信、淘宝、携程网等）是互联网保险投诉的“重灾区”。

被拒赔的1529元钱

下面让我们来回顾一下之前互联网保险纠纷的相关报道吧。

支付宝泰康在线拒赔事件算是2017年轰动一时的保险纠纷的大事儿了。投保人在知乎上分享了他的遭遇，得到了几十万的关注度，以及几百条同病相怜的回应。

首先被保险人领取了支付宝免费赠送的，由泰康在线承保，支付宝平台进行销售的，针对25种重大疾病的重疾险——大病无忧宝（福利版）。

几十天后不幸被确诊为急性心肌梗塞并做了心脏支架手术。

急性心肌梗塞属于25种重大疾病，所以手术后被保险人就向支付宝平台申请理赔1529元。

申请期间被保险人错过了几次支付宝客服的电话，随后收到了客服的短信，并应客服的要求，上传了缺少的资料。然而几天后，支付宝客服再次打来电话，告知理赔申请被以“不属于重大疾病保障范围”的理由拒绝了。

看到这里，相信大家跟被保险人一样疑惑，为什么明明已经确诊为急性心肌梗塞，保险公司还是拒绝理赔？难道这就是所谓的便宜没好货？根据支付宝客服的解释，原来“急性心肌梗塞”要满足合同中所描述的症状才可以进行理赔。

随后，被保险人与支付宝沟通无果，又打不通泰康保险人工客服的电话。

无奈之下，便把这次拒赔事件发表在知乎上供人思考，并引发大众热议。

这也引起了支付宝与泰康在线的重视，被保险人终于接到了泰康的电话，被告知需要医院开具符合理赔条件的证明。

由于帖子的热度，第二天，被保险人接到泰康在线全国理赔经理的电话，电话中经理再次解释了拒赔的原因，并表示鉴于理赔金额不多，病情也基本符合理赔标准，同意理赔。并且由于此次事件引起了泰康保险对工作流程缺陷的认知，泰康决定额外提供一笔心意金。

从7月28日申请理赔，到8月18日得到赔偿金与心意金（总计3859元），被保险人的维权之路总算是结束了。

至此，金库君不能断定保险公司是否是迫于舆论压力才选择理赔的，但可以确定的是，互联网保险业务存在一定的问题，这是被保险人与保险公司产生纠纷的重要原因。

互联网保险火过之后，弊端也在渐渐展现。以近几年最火的“重疾险”为例，在我们普通人看来癌症绝对是“重大疾病”无疑了，然而保险条款细则却并非这么简单。保险条款细则中对每类疾病处于什么阶段、术后恢复程度都有着详细的规定，仅仅是在官网上找到这些细则就不是太容易。

这些都是引发后续纠纷的原因。

金库君认为，互联网投保简化了手续，但投保人在电子产品上看合同时总是用手指匆匆划过，往往更容易忽略一些具体条款；没有专业人士在场的情况下，投保人遇到不清楚的点时不能直接语言沟通，投保人的疑问不能被及时解答；加之保险销售页面存在销售性质，宣传语往往会着重凸显出该保险的优势，可能会回避一些潜在的问题；另外，第三方平台销售保险时，售前和售后人员可能只是经过短暂培训的平台客服，态度良好但是缺乏专业度。

总之，互联网保险打着便捷的旗号进入市场，如今身上却贴满了各种问题的标签。

亟需监管部门出招

“买保险也是理财规划中的一个步骤，需要专业的人干专业事。”这种理念在互联网保险频频拒赔的情况下又被人提起，然而保险代理人如今的名声状况，又很难让人信任。

监管部门也许是终于发现了这个问题，从去年134号文件，到今年的19号文件，都摆出了“壮士断腕”的态度，希望能够解决市场的现有问题。

8月8日，银保监会发布了《关于切实加强和改进保险服务的通知》。针对互联网保险存在的问题，银保监会强调，保险宣传销售页面要用简单、准确的语言描述产品的主要功能和特点，突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容，禁止使用误导性的词语。不得违规捆绑销售，不得使用强制勾选、默认勾选等方式销售保险。明示线上客户服务、投诉电话等消费维权途径，建立与消费者的线上线下沟通协商机制，确保双方信息沟通顺畅。加强对第三方网络中介平台的管控。

这一通知一发布，互联网保险的混乱时期看来是要到头了。

买保障还是买安慰？

银保监会指出，下一步将加大监管力度，通过开展服务评价、监测来提高保险公司、保险中介机构的重视程度，督促他们采取有效措施，持续提升保险服务质量。

有了银保监会对保险业务的重视，金库君相信，我国的互联网保险业务会愈发规范。

不过互联网保险的规范化需要一个过程，在不能保证完全落地之前，我们消费者自己要学会保护自己，不要图一时方便，把大量纠纷调解问题留在出险之后。有看不懂的条款和疑问要不怕麻烦地及时与保险公司沟通，勿到用时方恨晚，不要到用保险时才后悔自己投保时的不认真，为自己的糊涂买单。

更不要跟随网络的营销之风，琳琅满目却没有导购的超市会使消费者无法准确找到适合自己的商品；而过于简便的投保流程，就像不花纸币的淘宝购物，投保人甚至可能忘记了自己都有哪些保障在身，不能做出最适合的规划，出险后也不能及时申请赔付，买保险变成了只求一个心理安慰。

提示：建议在购买保险去专业的第三方平台保险网咨询，还可以与专业的当地保险代理人进行交流购买。