意外险，撑起保障的一把伞

意外险是很多人都会选择的保险产品，下面来介绍下意外险的保障范围和保险责任。

一、意外险

意外险，即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

二、意外险常见的保险责任

1、意外伤残或身故：

因为意外导致了伤残和身故的，身故了就看是否属于合同承保的意外，然后直接赔付保额;伤残则要先评残等级，再根据等级来赔付。

2、意外医疗：

通常就是因为意外伤害导致的医疗费，凭医疗发票、病历，还有费用清单等予以报销。不过，需要注意的是，意外医疗有免赔额，有报销范围(范围是指：社保用药，自费药等)，总共报销的额度不会超过意外医疗的额度。不管是不是住院，都能赔付。不过要看产品是否限定了赔付医院的范围。对医院的要求也是要公立二级及以上医院。对于那种应急止血等去了医务室，私立医院，则会要求稳定后转到要求的公立医院。具体情况看合同或者拨打保险公司电话。

3、意外住院津贴：

只要因为意外导致了住院，那么就按照买的额度按照住院天数赔。有的公司会有免赔天数，通常就3天左右。

当然，现在很多产品也为意外险添加了很多其它附加险，例如老年人有骨折险，小孩子有第三方责任险，甚至加入了交通意外额外赔付等。

三、意外险主要保障的内容

意外险包括人身意外伤害保险和意外伤害医疗保险两种，综合来说，其保障内容主要有四点。

1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付，也就是保额是多少就赔多少。

2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付，一般按照伤残等级支付不同的保险金。

3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

四、选择意外险要注意什么?

其实意外险并不难选，你只要注意这两点：

1、意外险保额一般是年收入的3至5倍。如经常到外地出差、主要的交通工具为自驾车等，则保额应适当提高至年收入的6至10倍。尤其是经常坐飞机、出差频次高的人，意外保额最好达到年收入的8倍以上。

2、选择适当的增值保障。住院津贴跟猝死保障选哪个，不同的人有不同的需求点。

对于那些缴纳城镇居民医保、没有社保、收入偏低的人来说，选择含住院津贴的意外险能够有效地减轻医疗支出。而对于那些经常昼夜颠掉、长期加班、工作量极大的人来说，含猝死保障的意外险显然更为实际。

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