小益先来介绍下什么是利差返还型保险。

一、利差返还型保险是什么?

利差返还型保险是属于分红保险，是保险公司高于定价假设设定费率，然后在会计结算年度核算经营成果的时候按保监会规定时将一部分盈余向被保险人分配的一种保险，因为保险公司的盈余主要来源于三差：死差，费差，利差，利差益损是保险公司经营是否盈利的一个标准，至于返钱，这是要看条款规定，有的会有定期固定返还部分，有的则是累计生息，一般经过20年的复利累计，你的那些红利才会真正地累计成一笔客观的数目，这时候你就可以拿出来了。

二、利差返还型保险属于哪个险种范畴?

现在市面上常见分红险、万能险、两全险都属于返还型保险。按险种类型来，有返还型的健康险、返还型的人寿险、返还型的意外险等。

1、返还型的健康险

具有返还属性的普通医疗保险、住院险、重疾险等。

2、返还型的人寿险

具备养老属性的返还型年金保险、定期保险、终身保险等。

3、返还型的意外险

三、利差返还型保险值不值得购买?

对于值不值得买这个问题，我们一起来看一下下面的例子——李先生30岁，想买50万保额重疾险产品：

分别选取保障范围相近的两款返还型和消费型产品，以某公司产品为例

1、返还型重疾险

保额50万，保障期限终身，缴费期限20年，30岁男性每年需要约交15706元，缴费期20年，共交保费32.412万。如果被保险人到80岁还在世，保险公司就返还保额，就是80岁可以得到50万，同时合同终止。

2、终身消费型重疾险

保额50万，终身保障，30岁男性保费7650元，缴费期限20年，总保费15.3万，没有返还。

3、购买返还型重疾险

不仅返还本金，还可获得近18万的收益。

这样一对比，返还型确实是比较划算呀?别着急，我们接着算：

如上，两种保险每年保费相差8000元左右，一共16万，如果我们把这些钱作为定期理财呢?

30岁到80岁之间，相差了50年。目前市面上比较常见的基金产品，基本有年化4%的年收益，复利投资50年，当李先生80岁的时候，投资所得约为113.7万，减去总保费15.3万元，最终可以得98.4万元。

提示：建议在购买保险去专业的第三方平台保险网咨询，还可以与专业的当地保险代理人进行交流购买。