保险转移风险，意义重大。

很多人没有买保险，其实是相当于没有保护伞，下面小益来讲讲保险的重要性。

一、为什么配置保险？

在遇到风险事件时，保险可以将本人负担的风险转接给保险公司，享受这个权利的同时你需要负担保费。保险公司将保费汇聚到一起，形成保险资金池并进行投资运作，当投保人发生保险事件后，将其中一部分作为保险金给付;对于消费型保险如果投保人始终未发生保险事故，所缴保费将无法收回，但这笔钱并不是保险公司拿走了，而是被已经发生保险事故的人拿走了。

二、常见险种保障范围。

定期寿险：一定期限内的身故或全残。不区分意外导致还是疾病导致均赔付。但对全残外的其他级别的残疾无赔付。

终身寿险：一生中任何时间的身故或者全残。与定期的区别在保障时间上。

意外伤害：保障由于意外造成的身故、全残、及其他等级的残疾。疾病或其他原因导致不论是死亡还是残疾都不在其保障范围内。保障范围相对定期寿险，减少了非意外原因造成的身故和全残，增加了意外造成的其他等级的残疾。

重疾险：以被保险人初次诊断为重大疾病为给付条件，通常会在确诊后治疗前给付保险金。提前给付，给付后用途不限。

医疗保险：对看病产生的医疗费用做报销。先花费后报销，只有产生医疗费用才能报销。

养老年金险：被保险人达到一定年龄给付养老年金。

子女教育金：被保险人达到一定年龄，给付教育年金。

三、人生需要面临那些风险?

生：生育子女，生育相关费用、子女教育金等。

老：老有所养，养老金储备问题。

病：大病：有钱看病。小病：医疗费用报销

死：自然死亡：也就是我们常说的老死。疾病致死：由于疾病原因造成的死亡。意外致死：由于意外事件造成的死亡，意外是指外来的、突发的、非本意的。

四、面临的风险如何化解?

在人生需要面临的“生老病死”等事件中，现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障，但由于我国目前的社保政策为只“保”不“包”，存在诸如以下问题：

养老金替代率只有40%左右，需要通过商业养老保险来筹备部分养老金;

医保报销两定点、三目录、起付线、封顶线，医疗费用需要自己负担部分，要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分;

重大疾病需个人先行负担医疗费用后报销，需要通过商业重疾险来应对高额的医疗费用。相对于医保的报销性质，商业重疾险通常是提前给付型，确诊即给付，无需发票报销，保险金不用来治疗都可以。

对于死亡，社保中并没有对应的保障，自然死亡通常发生在老年，无法避免和防范，相对来说造成的经济损失较低，因此无法将风险转嫁给保险公司。而意外伤害致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。

提示：保险，是相伴一生不离不弃、绝对忠实的“第二伴侣”。只有充分的未雨绸缪，才能安心过好每一天，才能让自己和家人无忧无虑的生活。