个人第一份保险怎么买？【保险购买技巧】

    随着人们对风险意识的提高越来越多的人会运用保险来转嫁自身风险，还有很大一部分人群对于保险的险种不知道如何选择，由于市面上的保险产品实在是多，而且每年大大小小的保险都会根据众多消费者相同的需求及时推出相近的保险产品，随着岁数增长带来的不仅是身体健康的变化，更有养家的压力、工作事业的危机感。

   年纪越来越大，担子越来越重，身体却越来越差，于是许多人自然而然会想到“保险”。

   但问题是：个人第一份保险，到底该怎么买？最先买的，又该是什么样的保险呢？

   今天小益就些问题来说明个人第一份保险到底应该怎么买？

一、对自身保险需求进行规划

先保障后理财

   目前还是会有很多人会被代理人或业务员洗脑而侧重选择理财保险产品，不仅到期返还保费、还有分红收益，听着很诱人对不？对于钱谁都喜欢，但是切记一定要慎重考虑买保险一定要遵循“先保障后理财”的原则,说白一点就是连自身保障的保证不了，那么多钱用来干什么？

   但保险跟基金、银行理财产品等金融产品不同，保险姓保，基本功能还是保障，作用在于面临风险的时候，可弥补经济损失，维持原有的生活品质。对于初入门的保险小白来说，应该优先做好自己的基础保障，优选考虑保障型保险（又名消费型保险）。

   这类保险产品就是花钱买保障，到期没出险，保费并不会返还，但好处是保费较低且保额高，实实在在地用小钱买高保障。而省下来的钱，则可以用来提升自己，或是投资其他收益更高的理财产品。

先大人后小孩

   另外，对于每一个第一次买保险的小白来说，还需把家庭经济支柱，也即是你自己的保障排在第一。

为啥？

   你想想啊，父母孩子出事了，有你在，你可以给他们挣钱筹集资金；而你出事了，你还能指望老人小孩给你挣钱？他们不仅要承担巨大的悲痛，更会面临沉重的经济负担，他们以后的生活费怎么办？

为家庭考虑是好事，但还需一步一步来。只有守护好自己，才能更好地守护整个家庭。

   而正值壮年的你最迫切解决的风险是什么？不是理财风险，而是你的疾病风险与身故风险。

二、必须配置的保险产品

   推荐的配置方案：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

   医疗险：保障住院期间的医疗费用报销。解决“患病有钱看得起”的问题，可以报销社保外医疗费，是社保的有效补充。

   建议医疗险要尽量选高保额的，例如百万医疗险。可能有人会觉得百万医疗险有1万免赔额门槛比较高，可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。

   而微保的百万医疗险中，免赔额是“因病而异”。一般疾病及意外医疗有1万免赔额，如果确诊罹患的是100种重大疾病内的，则全部报销——小病患自己承担，大病治疗由保险兜底，保障合理全面，也不至于花费太多，这才是合理规避风险的方式。

  重疾险：罹患合同中约定的重大疾病，一次性给付保额。确诊重病后可以获得一笔救命钱，用于弥补患病期间的收入损失以便安心养病。

  长期型重疾险价格比较高，在经济条件有限的情况下，可以先用一年期重疾险过渡。但要注意的是，买保险也就是买保额，与其买保额5万块的长期重疾险，还不如买50万保额的一年期重疾险，保障更安心。

   意外险：因意外导致身故或伤残，一次性给付保额。

   正值壮年，生病也有大概率能够痊愈，而“英年早逝”的最大风险源头就是意外。而意外险又是所有健康保险里性价比最高的保险，一年仅需几十到几百块，最高可得几十万甚至上百万的身故或伤残保障。万一不幸身故或失去劳动能力，还能给家人留一笔钱，让爸妈孩子好好地生活下去，让爱与责任得到延续。

寿险：不幸身故，一次性赔付保额。

   不幸英年早逝之后，还可以留下一笔钱给家庭，让家人用这笔钱开展新的生活。建议可以选择定期寿险，保障至60岁。60岁之后，家庭的重任就交给下一代了，60岁之后即使我们身故了，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。

三、新手小白买保险的一些贴士

   选择保险产品时，有一些注意事项是重点关注部分，保险小白们可要重点记住哦！

保障范围

  以医疗险为例，并不是所有的住院医疗费用都能报销的。

  有的会报销像质子重离子、外购药报销等责任，有的不包括；有些医疗险会限制赔付范围在社保范围内，有些不限社保，这些大家都要看清楚。

免责条款

   明确规定了什么情况下保险公司不予理赔。如果你热爱极限运动，对高风险运动导致的伤残不予理赔的产品就不适合你。

赔付比例

   尽量选择100%自费比例赔付的产品。但有些情况下，例如没有社保的话，有的医疗险的赔付比例可能会降低为90%或80%；或是在意外险中，需根据伤残情况来定赔付比例，这里也需了解清楚。

等待期

  等待期是指在医疗险、重疾险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任。观察期的时限一般是90天或180天，具体以合同约定为准。同等条件下，等待期当然是越短越好。

续保条件

   目前市场上的医疗险，除了国家基础医保和税优健康险之外，目前还没有任何一款绝对保证续保的医疗险。因此在选择医疗险时，可以优选保证短期续保的，当然1年期的产品性价比高、续保条件宽松的也是可以选择。

赔付类型

   划重点，保险并不是多买多赔哦！

   重疾险、意外险和定期寿险属于定额赔付，可以叠加理赔，多家投保都可以同时理赔；而医疗险，包括意外医疗险、普通医疗险及百万医疗险，属于报销补充型，只能实报实销，不能叠加理赔，因此医疗险买一份就够了。

小益小结：个人人生第一份保险建议先给自己优选保障型的人身保险，守护好自己，才能更好地守护家人。而在人生的不同阶段，每个人的保险需求也不同，因此买保险并不是一步到位，而是需根据自己的需求，不断添砖加瓦的过程。最后，希望大家都能买到适合自己的好保险！