想买重疾险？先读懂它！

   重疾险作为人身保障四大险种之一，在保险市场上呼声一直是最高的，如今一些理财软件平台也能看到重疾险的身影，可见它倍受人们的青睐，合理的保障功能让它吸引了越来越多有消费者。

   最近有一网友问小益，我想买重疾险，但是不知道怎么选择才适合自己，如今保险市场上种类繁多，单单一个重疾险就有分消费型、返还型，定期或终身，在2018年重疾险又进一步升华还分了投保人豁免或被保人豁免等附加责任条例。那么想要投保好重疾险要如何选择？

1、 承保核心重疾

   通常来说重大疾病的核心疾病有25种，这25种包含：恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症—永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)—须透析治疗或肾脏移植手术；多个肢体缺失—完全性断离；急性或亚急性重症肝炎；良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗；慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致；脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍；深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致；双耳失聪—永久不可逆；双目失明—永久不可逆；瘫痪—永久完全；心脏瓣膜手术—须开胸手术；严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失；严重脑损伤—永久性的功能障碍；严重帕金森病—自主生活能力完全丧失；严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%；严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现；严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失；语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月；重型再生障碍性贫血；主动脉手术—须开胸或开腹手术。

  人在一生遭受重疾的概率为72%，每种重大疾病平均医疗费高达17万左右，如果有个人社保可用3万上下，而如果没有买上重疾保险，多出来的医疗费用还是要自掏腰包。重疾险是对人身的保障，也可以看作是病后的补偿，重疾险的赔付方式是定额赔付比医疗保险的按实际花费赔付更加符合人们的期待的，在商业运作上更加灵活，保期可以自己定义，特别是定位于精准的疾病种类，相当于为大家又多加了一层保障。那么广大消费者在投保时须看清楚承保范围对于上面列的25种重疾核心疾病一定要在承保范围内。

2、 选择定期

   由于患上重疾治疗时间漫长而且需要高昂的医疗费用.这些都会对患者家属产生一定要影响。重疾险有分定期与终身保障，定期是保某体段时间而终身是保一辈子的，这应该不难理，同时也可以看出定期肯定比终身的保费来得便宜。

   从性价比角度出发，建议大家选择定期的，保障到你认可的年纪即可。为什么小益建议大家买定期的保障，因为小益从消费者自身的经济点出发，比如保障到70岁，在这里也不是说70岁后的重疾风险不重要，买保险不像买白菜，保险的缴费期限都有时间限定，每年交的保费也不少，越贵的险种，将来经济条件要是变差，万一断缴或退保，损失会越大。

3、选择纯保障型

   我们买保险的首要目地就是为了人身保障，所以不建议买那些含返还项的保险，一般返还项的保险产品都含有像年金险一类的捆绑销售形式。含这种形式的保障方案性价比不高，保障低，理财收益低，通常保费又高。损失大，如果买人身保障与理财型的保险遇到要退保时两种都退了，一下子损失2种保障，得不偿失，所以买纯保障是最好的选择。

小益小结：通过以上说明希望对广大消费者在投保重疾险时能有更清晰的思路，买保险不是买白菜，一年的支出的保费也不少，而且交的期限也较长，所以一定要合理规划后再进行对比，总结出性价比高的重疾险方案。也可找到专业人士或专业保险平台进行咨询与了解，找对人才能办对事。

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