重疾险怎么选？重疾险投保指南

   现如今许多年轻人过着996的生活，熬夜打游戏、刷剧是常有的事，如果在正常休息时间身体各器官未能得到休息，它也会抗议，就会出现“故障”；随着许多年轻人不规律的生活习惯，重疾正在年轻化，现在患重疾已经不是老年人的专利了，许多年纪轻轻的小青年也被重大疾病盯上了。

  我们生活的环境已被污染，市面上的各种添加齐食品也层出不穷，不良的生活习惯都会导致重疾发病率越来越高，可怕的是有一部分年轻患者都是处于人生的黄金时期。

  现在医学技术不断进步，虽然许多重大疾病治愈率高达80%以上,但是治疗过程是漫长的，治疗费用也是高昂的，不管是在经济上或者精神上都会影响到家里每一位成员。目前市面上重疾险相比其他险种来得复杂，我们该如何选择？

一、单次赔付与多次赔付

  单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。

  多次赔付：初次赔付后，合同未结束，可以再次赔付。

  小益认为第一次患重疾，有足够的保额才是最重要的，如果预算不足，还是首选单次赔付的重疾险，先把保额做高，保证第一次患病有足够的钱用。

二、返还型与消费型

  返还型：我们可以理解为在我们的保障期内没有发生保险公司所要承保的责任，那么保费将会返还给我们，而若是在保障期限内生病，理赔过后，就会失去返还功能。

  消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期也未生病，保费不返还。

  返还型的产品，如果生病赔付后，就不返还了，而且返还型产品会比消费型产品来得贵，如果经济有限的消费者，小益建议投保消费型即可。

三、定期与终身

  定期：通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。

  终身：保至死亡。

  一般来说年纪越大面临的风险也会越多，那么在年龄大的时期选择投保重疾险保费也相对会贵些，如果到了60岁，基本上是买不到重疾险了。所以，预算不足的可以先买定期产品，等到预算充足了，可以再买一份终身型重疾险。

四、疾病种类

  重疾种类：投保重疾险必须包含有25种高发重大疾病。

  轻症种类：重疾险的轻症保障好不好，就看有没有包含高发轻症。

  保监会规定必须包含的那25种高发重疾，已经占了理赔率的95%以上，重疾数量再多，也只不过是锦上添花，太多就是噱头，意义不大。

  最主要的还是看轻症，不管轻症是35种，还是45种，我们就只看它是否包含高发轻症。

小益小结：挑选重疾险除了要包含以上几点，还要看其他附加条件，如果在基础的保障都保障不了，就不算是一款合格的重疾险产品，在做足保障基础后如果还有其他附加责任，那对我们消费者来说无疑就是锦上添花！

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