怕意外险买错？来看看意外险投保攻略！

   意外险相对于其他保险产品，选择来得简单，但通常人们的一种心里认为简单容易的就没有过多多顾虑，所以也就早早投保了事，但是到后来却发现投保得不对，我相信对于意外险是什么？能保什么？很少有人能具体的回答出来。

一、 意外是什么？

   意外保险是当被保险人发生意外导致残疾失去工作能力或身故后，为被保人或其家属提供一笔资金，用来缓解经济压力，维持正常生活节奏。同时一般意外险会包含意外医疗责任，可为被保险人报销因为发生意外导致的医疗相关费用问题。

  在《保险法》中，“意外”是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

  所以意外险所能保障的，也正是外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害。

  妊娠意外、个体食物中毒、过劳猝死、中暑等情况都不属于意外险的保护范围。

二、 意外险有哪些类型

  按保障区分可分为三种类型 ：一年期意外险、长期意外险以及返还型意外险。

  1、 一年期意外险

  从字面就可以看出是投保一年的意外险，保一年内发生的意外事故。它的投保门槛没有过多限制，只要能生活工作的人即可，一般0-80岁人群都可以购买，而且在保费上价格也相当便宜，一般需要上百元就能保几十万的意外险了。

  2、 长期意外险

  目前市面上的意外险都会附加一些重疾或医疗保险的产品，比如某重疾捆绑的长期意外险：意外保额 50万，30年交，保到70岁，每年交费1950元……

  它保障的内容与一年期的意外险大同小异，除了在保费上相对于一年期的意外险高出10倍左右，其他区别不大。所以小益在此建议如果不是土豪人群，不急于投保捆绑长期意外险。

  3、返还型意外险

  通常人们都会有一种心里，觉得买的保险产品能返还是最好的，如果这样认为你就大错特错了，虽然它有返还条款，但是在意外保障上做得并不够全面，大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。这就导致这类保险出险率很低，没有实用性。所以小益还是比较推荐一年期的意外险的。

三、 意外的保障责任

  我们以一年期的意外险为例来看看有哪些保障责任？

1、 意外身故或伤残保险金

  意外险的主要承保也是在身故与伤残这块，如果被保人不幸意外身故，保险公司会在鉴定确认后，直接给付一笔意外身故保险金。所以一般来说，买意外险就是买这项责任的保障。

2、 意外伤害医疗保险金

  关于这点并不是所有意外保险产品都会有，但如果有包含这方面的意外险对于我们会更有利，让我们拥有更多的保障，它能报销你在发生意外后，特定天数（一般是180天）内的社保内医疗支出。在报销范围方面的话只要是社保范围内的支出，经医保报销后的医疗费用，保险公司会100%赔付，没有使用医保的则报销80%。也有的不会根据医保内报销，具体的还要看保险产品内容。

3、 意外住院津贴

  简单来说就是你在住院期间产生的医疗费用进行补贴，这个责任也不是所有意外保险都有包含的，在投保时要注意这点。

4、 其他意外责任

  随着保险公司竞争越来越大,许多保险公司在意外保险产品上增加一些猝死、航空意外之类的保障，但小益建议在投保时一定要根据自身情况作为出发点，不可盲目投保。

小益小结：意外险是目前四大主险中性价比较高的一款保险产品，买上百元就有几十万的保额，所以小益建议大家可以适当配置，况且优秀的意外险还有意外医疗报销和住院津贴，对于生活中一些意外带来的小病小伤也有保障。如果还没决定自己该买什么重疾险或医疗险的话，不妨先选一份简单靠谱的意外险给自己做个保障。

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