生病了再买保险来得及吗?(生病投保攻略)

       很多人都知道有“保险”这么一种产品，知道保险能够在风险来临的时候给予一定的补偿金，帮助被保人渡过眼前的难关。但是对于买保险这件事很多人都是很“麻木”的，觉得暂时还没有必要买。这就导致一种情况，当风险来临后才悔恨没有买保险。今天小编跟大家分享的是关于生病后是否还能买保险的问题。

       如果生病了再来买保险来得及吗?

       绝大多数情况是不能买的，比如有高血压、糖尿病，甲状腺结节、乳腺结节等疾病。

       但是，也有一些情况可以买，前提是要如实告知。

       生病投保小技巧

       1、充分利用智能核保过滤你的小毛病

       现在可网上投保的长期险，一般都不需要线下体检，而需要你回答它的健康告知。

       但是，即使存在健康告知中的部分问题，也不意味着一定不能投保，这个时候我们可以通过智能核保，进一步确认哪些疾病可以投保，哪些确实不能投保。

       智能核保一般是设置二级或者三级询问，帮助被保人判断自己的健康情况是否满足投保条件，哪些疾病是可以通过增加保费投保的，哪些是可以免除对应疾病的责任而不影响其他疾病的保障责任，是兼顾准确性和效率的一种手段，能规避未来理赔可能存在的纠纷，在投保端就确定保险人和被保险人双方的责任。

       2、选择健康告知宽松的产品

       不同的产品健康告知不同，同一家保险公司的不同产品也存在差异。所以，身体出现一些小问题的朋友，就可以选择健康告知相对宽松的产品。

       3、同时多家投保

       如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保或者人工预核保，那么还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保。

       避免被拒保或加费，然后选择核保结论最好的产品进行投保。而且最好还要找个专业人士来指导购买，要不我们可能连最基本的健康告知都看不懂，那可就真成了这也不赔那也不赔了。

       生病在保险等待期，能去医院看病吗

       等待期是你投保后到保障正式生效的这段时间，除了意外险没有等待期，一般重疾险的等待期是90-180天，寿险也是90-180天，医疗险一般是30天。

       等待期出险的处理方式，要分不同险种来看。定期寿险：等待期因疾病身故，保险公司不赔付，返还已交保费。因意外导致的身故不受限制。

       医疗险：等待期去住院了，产生的医疗费用不能赔付，但是合同依然有效。

       重疾险：相对较复杂，不同产品对待等待期的态度有差异，要看具体的疾病情况。感冒发烧等小毛病不影响。

       投保重疾险，只要投保时符合健康告知，等待期内有感冒发烧等小毛病，或者突发小手术，可以正常就诊，单次可以治愈的，不会影响理赔。

       等待期发生轻症。

       如果确诊合同约定的轻症，保险是不赔的，但是是否影响重疾的理赔，不同产品的约定不同，有的是确诊轻症后，中止合同，返还保费。有的是中止轻症合同，重疾的保障依然有效。如果罹患的不是合同约定的轻症，不能赔付，原则上无须告知保险公司，但具体情况还是需要参考保险合同。

       等待期发生重疾。

       不能赔付，一般都是中止合同，返还已交保费。