什么是保险？你对保险知道多少？

        保险和财富管理是什么关系?其实要了解它们的关系，并不简单，我们为什么要管理财富?财富从何而来?财富为我们解决那些问题?依托什么思路去做财富规划?有哪些可以使用的财富管理工具?保险又是什么工具?有什么作用?等等....只能说，在财富管理的整个框架结构下，保险是必需要用的风险对冲工具，至于如何使用?能不能用好?这个是专业度能力问题。今天先和大家分享什么是保险。

        一、请正确看待保险

        【 保险是什么 】

        很多人说做保险的一开口，基本都和生老病死残。虽血腥了一点，但这个描述并也没有错，只是比较心疼大家的认知度，因为传递给大家的直观意思并没有太多言外之意，就是你就应该要买个保险了。不知道大家是不是这样一种感想?其实道理大家都懂，没有人不知道保险的好处，去单位面试肯定不会忘记问有五险一金吗?人家说只有三险一金，保证心里不乐意觉得待遇不好。所以大家其实都知道保险的意义。只是从保险代理人嘴里讲出来，就不爱听了。

        这种沟通方式，不仅仅让大家越发抵触保险，同时还困扰着保险代理人。他们也搞不明白，为何该说的都说了，该分析的也都分析了，最后得到的结果无非还是那三种:保险很好，但我现在不需要/没钱。要么保险骗人的，交了钱赔不到。要么直接被客户言辞犀利，气势逼人的拒绝。其实不管大家对保险持有什么样的态度，还是应该尊重那些靠自己双手吃饭的人，只是因为他们赖以生存的工作不同。虽然他们是有偿的和风险赛跑，尽管你不认同保险，但毕竟大家都是风吹雨打的争取生存的权利，谁都不容易。相互理解，让生活多一些包容和温暖。

        保险最初的本意就是唤醒人类的善良和责任感，通过有效的事前规划，在事发时有能力去保护自己的家人。它本是一个善良的工具，错的只没有很好的被大家认识。其实不止是保险，任何与我们生活相关的商品，会不会去购买都是基于我们对它的需求程度，而不是因为别人讲它有多好你就去买。再好的东西如果不需要，买来干嘛，是摆着好看还是钱多?所以决定我们要不要购买一个商品的行为准则一定是有需求且是刚需。别整天盲目听从和跟风，别人说什么你都信，别人说怎么做就怎么做，成年人的世界有点主见行不行?

        就买卖行为来讲，买保险的人一定要明白钱是自己的，风险也是自己客观存在的，如何选择应该是问自己，不是被别人左右。你买不买保险，风险对应的结果都不是别人来替你承担，大家能理解么?只是因为大家存在侥幸的心里，认为自己是幸运的，就选择忽视保险的意义，不愿意去了解它，更不明白保险到底能为我们解决什么?为什么非要购买不可?

        其实往往认知一旦错误，就很难发现自己走进了误区。在保险的属性归类上大家常一个犯致命的错误，就是把保险当成健康管理工具，以为买了保险真的就不会生病吗?就能转嫁风险吗?显然不是，该生病还是会生病，该发生的事还是会发生，也没人能代替谁经历生老病死，保险解决不了这些。风险的存在是个概率，它有可能发生也有可能不会发生，所以人永远喜欢自欺欺人，总觉得好事天天有，坏事从来都不和自己沾边，还侥幸的心安理得。可是有没有想过只要风险发生，就一定会造成或多或少的经济损失。那谁来承担这个损失?希望是自己，还是希望别人?不用问都知道没有人愿意花自己的钱。既然道理都知道，为什么要掩耳盗铃呢?

        每个人的命运都在自己手里，风险客观且真实存在，但解决的方案我们是可以有远观性的提前用保险工具来规避或者减少经济损失。只是保险这个工具你需要花钱买，工具发挥的能力是有大小的，你花多少钱就买多有多大能力的管理工具，就这么简单。所以保险不是健康管理工具，它是一个带着金融属性的财富管理工具。其作用就是预防风险的发生或者在风险发生的时候，能及时止损，回补大量现金流对冲自己因风险造成的财务损失，保护你既有财富的安全。这叫个人财富风险管理规划。

        二、我们到底需不需要保险、需要什么保险、需要买多少保额才合适

        【到底需不需要买保险?】

        这个问题大家只要搞懂两个关键的核心?1.我们的生活里风险到底存不存在?如果认为不存在，那不买保险也没问题。如果不能确定，一旦发生了风险，面临问题你准备如何解决?准备拿多少钱去解决?钱准备好了吗? 2.你和钱到底什么关系，钱和命那个重要?这个请看官们大家自己想，答案自在心中。

        【到底应该买什么保险?】

        保险公司大小几十家，产品几百种，没有哪家好，哪家不好之说。也不需要听代理人夸大自己的企业和产品有多好，产品几百种凭什么就你家产品最好?客户能不能理赔看的是条款，不是你公司大小。而对客户来讲，保监会敢批你担心什么呢?保监会银监会都结婚了，是不是银行也别去了?其实产品没有好与坏，看你会不会使用。解决什么问题就用什么保险，问题在客户的身上，代理人也别自作多情的去推荐产品，客户需求你都不知道，你又推荐什么?钱是客户的，要解决的问题也是客户的，你只是个解决问题的人，至于解决的工具叫不叫保险重要吗?所以做保险的人先把身份放正，不是去营销客户瞎忽悠，乱承诺，乱推荐。一切不符合客户需求的规划方案都不合格，违背职业道德的事切不可为。

        【到底应该买多少保额?】

        这个问题直接关系风险发生时，所能解决问题大小的能力，不同的个体，不同的家庭环境，需要的保额各不相同。可根据家庭经济情况，可实际承受的缴费能力，有无其他保险种类或是负债，当下5到10年的生活和医疗消费，还有风险发生可能会造成多大的经济损失等客观的因素来决定。而不是单纯一句我要买个保险，我只买多少，我想说你保险买来是干什么呢?不解决问题，你花钱干嘛?保险的购买是一个长期动态规划，是要不断根据家庭经济变化做出对应的调整，才能真的发挥它的作用。

        PS：有时也看到很多人说买了保险理赔难，我想说保险能否顺利理赔，取决你的保险买的对不对，买对不单指保险的责任范围，和发生时是否达到了理赔的标准，还在于给你提供规划方案的服务人员是否全情投入认真负责的服务于你，不用质疑理赔难是保险公司的问题。保险公司干的就是赔钱这事，该赔的一分不少。还有担心保险公司会倒闭，没保障的朋友们，可自己去查阅《保险法2015修正版》第三章第89条注解。不过多阐述法律解读，保险的种类和条款依托法律法规而制定。它涉及相关法律42部之多，而从事保险行业要学习的知识很多，并非只是懂保险责任那么简单，共勉所有人因专业而行进，因正念而福泽他人。

        关于保险知识，有时间会再给大家分享。今天到此为止。而想要弄明白保险和财富管理是什么关系，远不止理解保险这么简单，不然人手一张保单就可以。财富管理是一套科学化、合理化的财务制度安排。要理解它们之间的关系，就必须先学懂资产管理配置图的使用原理和设计结构。并看明白资产平衡理财四大账户里所使用的工具分别起什么作用，应该怎么使用?才能真正明白保险和财富管理的关系。