保险不是看中直接买吗?不，你还要注意这些问题!

很多初次投保的用户对于买保险并不是很了解，他们觉得的买保险很简单，就是直接去问产品有哪些，然后自己去挑选看看哪款产品合适，自认为合适的话就直接入手，交钱付款，很简单的一件事情。如果你们也是这样投保的话，那么很大可能买到“错”的保险。

买保险要注意哪些问题?

1.购买保险前，充分评估自己的保险需求、做好保费预算。

消费者购买保险应按照“总保费控制在年收入5-10%”的预算原则，考虑未来家庭开支和负担能力，提前做好保费预算，并对家庭各成员的保险保障需求进行充分评估，确定保险对象、保障产品及保额。“买得越多越好”，是保险消费的一大误区，购买适合自己的保险保障产品，才是科学的保险规划。以重疾险为例，保险合同是长期契约，交费期间一般为20年甚至更久。消费者应根据自身需要、经济状况理性选择、合理搭配。保费过高，会造成交费压力过大，给家庭带来经济负担;交费太少、保额不足，无法真正起到保险保障作用。

2.面对市场上众多的保险产品，如何正确充分了解保险产品?

市场上除了具有传统保障功能的保险产品外，还有兼具保险保障功能和投资功能的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型人身保险产品。消费者在购买前，须认真阅读保险条款，充分了解保险产品的保险责任、产品特点以及投资收益的不确定性，不要将保险产品与其他金融产品尤其是银行存款、理财产品相混淆，不能盲目认为单一一款保险产品可以涵盖个人及家庭所有的保险保障需求。

3.选定了适合自己的保险产品，签订合同时仍需仔细核实后方可签字确认。

投保需表达真实意思，投保资料须本人亲笔签名。消费者在投保时，在投保单、投保提示书、保险合同回执等相关文件中，需投保人和被保险人在“投保人签名”栏、“被保险人签名”栏分别亲笔签名(如果被保险人为未成年人，应由其法定监护人代其签名)，如果相关投保文件上存在未亲笔签名的情形，将会影响保险合同的效力。如果他人代签，在第二年续保后，则视为投保人认可相关投保文件所有信息的真实性及所有签名的效力。

4、保险的本质属性在于对未知风险的保障，成功投保后，并不意味着万事大吉，更不能对保单合同置之不理。

为了确保保险合同持续有效，每年在缴费日前，必须往保单的最新续期交费账户足额续交保费。为了避免因忘记及时交费而导致的权益损害，保险公司在交费对应日之后都会提供宽限交费时间，如果逾宽限期仍未交纳续期保险费，会导致保险合同自宽限期满的次日零时起效力终止，在保险合同效力中止期间发生保险事故的，保险公司将无法为消费者承担保险责任。合同终止后两年内，消费者可以申请恢复合同效力，经保险公司与消费者协商并达成协议，自消费者补交保险费、偿还保单贷款及利息之日起，保险合同效力恢复。

5.在保险消费领域，经常有消费者在投保后才发现保险不适合自己，就要求退保，在办理退保时就会被告知按照现金价值表来核算，那么对于投保人来说，发现自己购买的保险不适合的时候，该怎样处理?

充分考虑所购保险是否合适。自保险合同生效之日起，保险公司已经开始承担客户投保的风险，犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。为了维护消费者的合法权益，保险公司在保险合同生效后为消费者提供一个充分考虑的时间(即犹豫期)。如果消费者在犹豫期内退保，无其他任何费用;如果您在犹豫期后退保，保险公司将仅退还保险合同的现金价值。

6、投保时如实告知、出险时及时报保险不容轻视。

投保时须如实告知，准确填写投保相关信息与告知内容，是保险公司了解客户的主要依据，请不要填写错误信息或告知虚假内容，否则可能会影响公司承保决定，或造成无法理赔等严重后果。

给初次投保用户建议：

1、知己：先问问自己“我的需求是什么”

2、知彼：保险是什么?保险有什么?哪些保险能帮助我解决我的问题

当然很多时候自己也并不知道自己有哪些需求，就人寿保险而言，主要是转移家庭财务风险，这些风险来自于哪里呢?

疾病、意外、年老和死亡。

在不同的年龄阶段会面临不同的风险，快30岁的阶段也许是一个人，也许有家庭，但最终会有家庭，只是时间问题。保险意识的建立越早，越有助于你明确方向，做出判断。

有一句话叫“赚钱一阵子，花钱一辈子”，能赚钱的就是中间生命最旺盛的短短的30～35年，这个过程中也是养育子女，父母年老，各方面压力最大的时候，当然也是最幸福的时期。人人都希望幸福平安的度过一生，那么最需要做的就是风险防御。

医疗发展越来越好，很多疾病都能够治疗，也就是说外部风险可以面向全球寻求解决方案，那么关键问题就是内部风险——高昂的显性医疗费用和隐性的收入中断问题如何解决。

保险就是用来转移这样的家庭财务风险，避免出现因病返贫的情况。

>>>保险知识

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