你们觉得买多少保险才够保险?

很多人在买保险的时候都会有这样一个纠结问题，在现有的经济条件下买多少保险好，才能够做到真正的保险。买多的话固然更有保障，但是经济预算有限承担不起。买少了的话，经济是宽裕轻松了，但是又怕买的保障不够多到时起不到应有的作用。

那么，保险买多少好呢?

我们可以发现一个现象，买保险的时候很多客户都嫌多，理赔的时候又都觉得买少了。为什么呢?因为买保险的时候要交保费，以为是花钱，有压力，所以觉得负担重，越少越好。但理赔的时候是给钱，真金白银的，那时候就会觉得越多越好了，甚至有些客户会后悔当初买少了，哪知道得病会这么早呢?

那么，到底买多少保险合适呢?

第一、如果购买医疗险要注意报销的最高额度是否够用，而不是多家公司重复买类似的产品。因为报销是需要发票的，总额不会超过我们所花的钱，重复是没有意义的。

第二、购买财产险的道理与医疗险是类似的，不能重复投保，因为超过了保险标的价值，同样不会获得多重赔付。

也就是说，我们如果有一个价值三万的东西，无论买多少保险，保额多高，如果受损了，最多只能赔三万，不会赔六万，所以多保是没有意义的。

第三、购买寿险或者重疾险，虽然人的生命是无价的，但是保险却将人的生命进行了量化，原则上只要保险公司愿意承保，我们就可以购买相应的保障额度。但是保险公司有一套核保程序，比如重大疾病保险，赔付金额与实际所花的医疗费无关，与所购买的保险金额有关。

第四、购买养老保险，就需要根据我们实际的生活质量来决定购买多少，至少保证将来退休之后的生活质量不下降，这是需求的底限。所以客户购买养老保险时，要让客户自己去考虑，养老保障究竟还缺多少!

第五、购买教育金，可以按照市场的需求算一算，孩子上学需要准备多少钱，那么就需要购买多少教育金保险!

不同人群保额与险种匹配法则：

(1)儿童：国家对少年儿童是有身故赔付限制的，加上孩子没有工作能力，不考虑定寿。首选疾病医疗+重疾险+意外医疗，父母有经济条件可直接买终身重疾险。

但有房贷车贷压力资金紧凑的情况下，可为孩子购买定期重疾险(交20年保30年)，这类产品无身价责任，也无储蓄功能，50万保额对应的保费也非常低，一年几百元。

(2)老人：父母奋斗了大半辈子，肩上的担子已经卸下，即安稳渡过晚年即可。

由于身体各项器官退化，保险公司赔付风险增加，一来对于大龄人群买健康保险并不待见，二来也有年龄限制。老年群体因骨质疏松，容易骨折等问题，可以首选意外险。

其次，年龄大了，慢性疾病高发，长期吃药，经常住院等，怕疾病拖垮家庭时，能够报销一定的费用，增加子女负担时，可以选择百万医疗险(身体健康)或防癌医疗险(有三高、乙肝)进行补充。

(3)成人：成年人通常是家里的顶梁柱，有着收入能力，也有一定抵抗风险能力，需重点保护，保险的“四大金刚”一个也不能少，但还需根据自己能力来匹配：

重疾险：保额买到个人年收入3倍以上+可靠的医疗险组合，能够解决大小病都能赔付。

有国家医保兜底+商业医疗险组合+超过3倍重疾保额，正常情况下，搭的“均衡”，解决问题;

意外险：消费型一年期的意外险本身就很便宜，杠杆极高，二百元左右撬动五十万的保障的占有大多数，市场上小雨伞国寿成人意外险2019、亚太超人意外险等等，都是200元内撬动50万保障，意外医疗、交通身故、一般身价和全残一个都不落。

寿险：这类险种是要解决家庭债务的(如房贷、车贷压力)+孩子教育+父母养老的，如果经济压力很大，譬如50万的房贷压力，20年还清，那么身价保障至少是50万保20年。必须解决房贷还款，减轻配偶的压力。

当然有条件容许的情况下，除了刚需外债，还有儿女教育、父母养老也可以计算在内。

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有国家社保并非万事大吉，有经济能力的基础上是需要购买商业保险进行有力补充的，即便大病面前也会坦然不少，当然保额买太高会严重影响日常生活质量，并非很科学，保的平衡才是最适宜的。

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