如何正确看待买保险这件事?

对于很多初次投保或者说对于保险一知半解的，都只是知道买保险可以起到防范风险的作用，但是对于保险本身却是毫无了解。这种不了解体现的方面有很多，比如说买到的保险产品是否可靠?自己满怀希望所买下了的保险在出险的时候是否能够起到具体的保障效果。

谈保险，就不得不说起保险机制

保险机制包含了对风险的评估以及或然率，保险公司会对投保用户提出相应合理的行为约束，并分摊个别投保者遭遇的损失。任何同时具有上述三项功能的社会机制，都是有形或无形的保险机制。保险公司就是这套机制的执行主体，保监会对大小保险公司进行监管。保险公司研发产品，普通人进行按需购买，保险市场就运作起来了。

人生对应的每个阶段该怎么买保险?

【少儿篇】

婴儿一出生就可以办理医保了。只需要父母拿好相关材料，包括出生证、户口本、宝宝照片、父母身份证和结婚证，直接去服务点就可以。

很多家庭在配置保险上存在一种误区，给孩子意外险重疾险教育金上了个齐全，结果自己只有基础社保撒丫裸奔。事实上，虽然孩子是家庭的未来，但是作为家庭经济支柱的父母才是家庭的现在，现在比未来更重要，所以家长的投保优先级一定是高于孩子的。

道理很简单，父母是家庭的主要经济来源，如果孩子发生意外且保险的保额不够覆盖父母还可以赚钱补足，而父母出现任何问题，孩子不能有任何经济支持，所以保险优先给父母配置，父母之间优先给收入高的一方配置。

儿童成长过程中的风险主要集中在意外和健康两方面，所以配置保险的过程中就是意外险、重疾险和医疗险的搭配。

投保时间不需要过长，到成年即可。

【成年篇】

这个阶段，单身时期和成家立业时期面临的状况也大不相同。

单身时期一般是刚入社会，事业处于起步阶段，经济状况欠佳，用来配置保险的预算有限。这个时候购买保险的原则就是优先配重疾险和意外险。

现代社会生活节奏快，年轻群体普遍的不良作息，亚健康是一种常态，很多重疾的发病时间也在日渐提前，所以有余力的情况下即使年轻不应在保险上侥幸。

除了重疾险和意外险，寿险也是大多数人的一个必买项，现在大多是独生子女肩扛父母的养老大计，如果出现意外身故父母就真的老无所依了，所以买一份寿险也是给父母一个意外保障。

成家立业时期是一个人一生中负担最重的时期，向上承载着赡养父母的责任，向下还需要抚养后代，作为家庭的经济支撑一定要保证自己的保险配置完备。

这个阶段的配置原则就是全面。

医疗险和重疾险要尽早配置，早买早便宜，预算有限时期重疾险可以选择定期保障预算充足就选择终身保障。

三四十岁后患重疾概率不断增加，重疾险必不可少。值得注意的是，判断一个重疾险产品是否好产品不能简单的从覆盖疾病种类这点进行判断，任何一款重疾险都必须符合《重大疾病保险的疾病定义使用范围》，保监会规定必保的6种重疾就占到所有重疾发生率80%，行业统一规范的25种重疾占到所有重疾发生率的95%左右，保障已经比较全面。

寿险也是优先选择定期，保障到退休即可。

给付型的保险是可叠加赔付。如寿险和重疾险，满足合同后可直接赔款，不需要看单据明细。

由于不同家庭所承受的经济压力千差万别，所以下面根据大家购买保险前不同预算来推荐一些方案。

【老年篇】

这个时期的一些特点导致并不适合投保。

一是年龄限制，老年人重疾发生率数十倍于年轻人。保险公司也不愿意做赔本买卖，所以市面上大部分重疾险的年龄限制都会在55甚至50岁以下，医疗险往往会限制在60岁以下。

此外，健康告知难通过一个原因，如老年人常见的三高、糖尿病、心脑血管疾病往往是健康告知的大忌。

所以想要提前规划自己的老年生活，投保要趁早，若是给父母投保意外险是一个好的选择。意外险保费低保障高，老年人身体素质变差导致意外时有发生，意外险可以弥补发生意外导致的经济损失。

最后

保险是一种保障手段，但是涉及内容繁多，即使是一些保险行业的术语就已经使人眼花缭乱，想要配置保险还是建议遵循保险顾问的意见，不需要一次性就做出一个完备的方案，根据自身情况根据优先级慢慢往齐配，在可控的成本内去争取最适合的保障。

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