100万保额的意外险最终只赔了10万？究竟为何？

某些保险公司有时候为了吸引消费者，在宣传和介绍保险产品的时候常常会使用“高保额，低保费”或是“理赔门槛低”的噱头，有些是真是存在，有些则是空头话，这就会导致消费者遇到一些投保陷阱和理赔误区。到了真正理赔的时候，消费者并没有获得该有的利益。来看以下这位客户的案例。

一、案例详情

张女士，之前有在保险代理人那里买过一份意外保险，当时销售员承诺是百万保额。

出了意外事故，可以理赔100万，而且保费也很便宜，张女士没多想就直接买了。

后来张女士出了车祸，手受了一点轻伤。

医院处理完了之后，张女士打电话给保险公司，并搜集好了资料，希望保险公司能够给予理赔。

保险公司接到这个案子，就展开了详细的调查，谁知道最后只赔付了张女士10万元。

张女士很不解，投保的时候不是说好了，意外事故能赔付100万，怎么这次才赔付了10万元？

后来经过保险公司的耐心讲解她才知道，意外险理赔是有伤残等级的，每个级别赔付的比例不一样。

二、案例分析

意外伤害保险金必须达到一定的伤残水平才能得到赔偿，保险公司将按照相应的残疾等级比例支付保险费。

只要是因为意外事故导致的身故或达到一定等级的残疾，相应的赔偿可以是叠加赔偿。

如果被保险人的伤残没有达到保险理赔的要求，保险公司可以拒绝。

三、意外险的伤残等级赔偿标准：

（一）要了解意外事故保险的伤残赔偿标准：

首先必须确定残疾等级，只有伤残等级确认之后，保险公司才会根据比例来赔钱。

伤残等级主要有10个等级，其中一级最严重，十级最轻。

（二）国家颁布的《人身保险伤残评定标准》规定：

根据被保险人的残疾程度，事故保险的赔偿比例也分为100%至10%，具体的赔偿金额要视投保时的基本保额而定。

四、意外险伤残鉴定标准：

一级伤残：

1、生活不能自理，需要借助他人或器材的帮助，否则没办法生活；2；平时的活动区域只能在床上，不能下地走路；

3、意识模糊，记不住人名或说不出来话；4、完全丧失劳动能力。

二级伤残：

1、日常生活中简单的可以自理，稍微复杂一点的需要别人的帮助；

2、只能在固定的范围内活动，其它活动受限；3、不能参加工作。

三级和四级伤残：

不能完全独立生活，需要有专门的人照顾。

五级和六级伤残：

日常生活能力部分受限，偶尔需要别人照顾。

七级和八级伤残：

1、日常生活有关的活动能力严重受限；2、短时间内的活动可以参加，但是长时间的活动受限。

九级和十级伤残：

日常活动能力大部分受限，简单的工作可以胜任。

注意：各个保险公司的伤残鉴定标准有一定区别，以投保的意外险的合同为主。

上述案例中的张女士手部受伤应该算是十级伤残，按照10%的比例来赔付，因此，100万的保额只能赔付10万。

现实中很多销售人员利用百万保额出单，只告诉投保人这款保险理赔会赔偿一百万，但是却不告诉投保人，这一百万不一定全都能拿到。大家在购买意外保险的时候，不要相信销售人员的一面之词，要学着自己看保险合同，并阅读清楚每一项条款，不给有心之人欺骗的机会。

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