有“医保”不买商业险？一个案例告诉你商业保险的重要性！

近日，很多朋友都问过我一句话，我有医保了，为什么还要买重疾，还要买医疗险，难道我买了个假医保，不管用？

不是这样的，下面让我们来看一个真实案例。

一、客户案例：有“医保”不买商业险

周女士所在单位为其购买了医保。考虑到已有医保傍身，周女士没再购买商业保险。

去年，周女士住院花去5000多元，医保只报销了3000多元。周女士使用的进口药、特效药都不在医保报销目录内，周女士只能自己买单。

某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。

此外，医保注重的是医疗费用的报销，但是市民患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：

一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这笔费用可以通过商业保险解决。

二、医保的不足之处有哪些呢？

医保作为国家福利，本身就自带局限性——只保不包。

什么是“只保不包”呢？

很多人是不是以为，医保是100%报销医疗费用的？

你想想你才交一点点钱，却想要在生病时国家付全款？俗话说粥多僧少，况且我们国家可是十三亿人口啊。

“只保不包”就是指医保只保“两定点三目录”，而不是包下所有医疗费用。

两定点 ：定点医院和定点药店。

三目录 ：药品目录、诊疗项目目录、医疗设施服务标准。

这个两定点三目录“”就总结了医保的局限性：

无论医保报销额度放得多宽，还是有相当多的治疗用药，或者新的治疗手段没被纳入医保的报销范围之内。而超出两定点三目录范围内的治疗和用药，医保是不会给予报销的。

例如大病需要的特效药、进口药，就不在报销范围内；再比如社保不在当地，异地就医报销比例也会大打折扣。

除此之外，还有起付线和封顶线。起伏线下和封顶线上的费用都是需要自付的。

三、有了医保，为啥还要买商业保险？

医保是地基，商保是支柱。当意外和疾病不幸来临的时候，医保不能阻止家庭财务坍塌，它可以治病，却不能解决因病致贫。

但商保可以。商保在家里失去经济来源的时候，还能维持原本的生活。

医保解决的是基本面，注重的是医疗费用的报销，一个人患病除了需要考虑如何解决疾病治疗费，还包括因工作中断导致收入来源的损失以及发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。

这三大费用都是一笔很大的开销，因此大病仍是一般家庭难以承受之重。

所以说，我们应该学会应对人生中各种各样的健康和医疗风险，既要充分利用不断发展的社会医疗保险的资源。

同时还要科学地用最节约预算的方式，规划出商业医疗保险，享受更充足的保障，并搭配重疾险、寿险、意外险等险种，才能获得更全面的风险保障。