什么人最需要寿险？

什么是寿险？

    寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。看到这里相信大家都知道了，这个险种就是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件，即风险转嫁的是被保险人的生存或死亡的风险使得他人收益。在本次台风中遇难的4位逝者如若在生前购买了购买了寿险，那么保险公司是需要将赔偿金支付给遇难者的家属，这样也就达到了降低损失的目的。

谁最需要买寿险？

   保险，现在已经走进了千家万户，很多的家庭都会买上一份保险，但是家里到底谁最需要买一份寿险呢？月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，根据家庭人员组成和责任不同，购买寿险的必要程度也是不尽相同的。

简单来说，就是一个家庭里面的顶梁柱，主要的收入者是最需要购买的，其他家庭成员则可以根据家庭情况可买可不买。这样子就可以在有限的财力情况下对家庭其他成员生活做了有效的保障。因为家庭的顶梁柱一旦发生不测，保险公司的赔偿金还能够保证一段时期内家庭生活的正常支出。举个例子给大家参考：5年前，来自四川的李某华到广州打工，通过自己的努力工作奋斗到公司的管理层位置，是家里的顶梁柱，在工作中突然猝死了，留下了年迈的父母和一对小儿女，这对于他收入不高的妻子来说是无法养活这个家庭。看到这里，不免让人感到心痛，但同时更多的是遗憾，要是作为顶梁柱的张成栋，如果之前买了一份寿险的话，虽然人是救不活，但是却可以给家人留下一笔保险金，最起码能保障他们未来的生活，但是一切都不能重来。

   总的来说，人的一生中购买寿险的额度需求程度是不同的，在人生前二三十年，投保寿险的额度逐渐增加；到了上要赡养老人下要抚养儿童的年纪，寿险额度需求达到最高峰；而当家庭责任随着孩子的长大慢慢转移时，保障的需求又在渐渐下降。

那么我们该如何选择寿险产品？

    市场上寿险产品名目众多，让人无从下手，那我们该如何挑选呢？米叔觉得

可以分三步走。

    首先，自然是估算自己能够获得的保额，具体计算可以参考业内人士提供的公式：寿险目标保额 ＝ （生活费用 X 需供给的时间） ＋ 教育费用等其它未来性支出 ＋ 所有负债 － 现金储蓄资产 － 可快速变现的资产（如：股票／基金／债券等）－ 已有人寿保险的保额。

   其次，在保额充足的情况下，考虑自身究竟看重哪种功能。

   若是看重理财功能，着重选择合同价值增长较快的生存保险区；注重身故保障，购买死亡保险。两全保险既保生又保死，同时兼具强制储蓄性和给付性，既可为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的生活和养老进行合理规划，是当前市场上最受欢迎的商业保险。

小益小结：最后一步就是考虑保险公司的整体运营水平和服务水平，需要考虑的指标包括公司的规模、偿付能力、信誉状况、和服务态度等。