家庭寿险规划书

   小益有听过相关保险行业的朋友对他的10位客户问的几个问题，感觉是很有道理的，今天小益又拿出来跟大家一起分享一下。希望大家真的要慎重对比下。

   第1个问题：“车子与老婆孩子你爱哪个？”所有人都毫不犹豫地选择了老婆孩子，且对第一个问题表示持公认的态度，觉得大家都会选择老婆孩子。

   第2个问题：你给你的车子上保险了吗？有车一族回答问题者回答都是 肯定的并且能说出买了哪些保险，如：交强险、车损险、盗抢险…各种各样的保险买了不少。

   第3个问题：你给老婆孩子买保险了吗？这时候，所有人都沉默了，没有一个人举手。

   家人肯定比车子重要，那为什么只给车子上险却不给家人配置保险了?

   小益还是那句话所有家庭配置保险应该先把人保齐了再保物，没有人哪里来的物件？哪里来的车子？这是家庭寿险配置最根本的原则。

   现在，大多数家庭都是三口之家。如果把每个人所需要的所有保险都在同一时间内上齐，对任何一个家庭来说，经济压力都很大。那么，家庭寿险按顺序配置呢?这是很重要的一个问题。

 其实，每个家庭需要多少寿险，仅需要以下4个步骤。

1、确定短期需求

    短期需求包括6个月内你要承担的支出义务和假如在近6个月内死亡所产生的费用。

    比如需还贷款，包括车贷、大件商品贷款等；当月的信贷，包括信用卡消费等；抵押贷款，包括第一和第二抵押贷款、房屋净值贷款等。与死亡相关且必须在短期内支付的费用如丧葬费、最终医疗费用、地产结算费用及遗嘱认证、房产税、慈善遗赠，还有就是留给亲人的应急基金，足以让他们渡过难关，在任何突如其来的情况下可以周转资金。此项大概需要3～6个月的生活费。

2、确定长期需求

    除了覆盖幸存者的短期需求，还需要用月收入来维持其现有的生活水平，满足包括退休储蓄和子女教育金在内的财务目标。

   这些未来的开支将贴现为现值，需要今天每月投资一定金额为未来提供足够的收入来源，实现长期目标。

3、计算你的可用资源总额

   到这一步，你就应该很清楚地知晓万一自己遭遇不测，亲人所需要的资金总数。

    有能力的话，年轻时就已经开始存下钱来支付这些费用。其他资源就是社会保 障，如退休金、年金、退休账户资金，雇主提供的寿险和社会保险。这里需要注意，政府社会保障计划的受益对象是17岁以下少年，和那些丧失劳动能力只能依靠救济的弱势群体和家属。

4、提供资金来支付资金缺口

    多数情况下，需求总会大于所拥有的资源，这就会产生缺口。这就是寿险的用武之地。

    没有没有寿险，你的家人将重返社会中寻找生计这是一种，另一种是在生活上各方面的品质各都下降，艰难的度过一生。寿险是唯一可以帮你填上这个缺口的途径，它是一种众多遭遇相似的人共担风险的一种方式。

   你付出了比较小的成本给保险公司，换来它们对你生命的保障，确切的说是亲人幸福的保障，因死亡而造成的资金需要，能在保险这个资源共享平台上得到缓解。

当人在遇到困难资金周转不开的时候特别能想起保险，保险就是这样，当您和您的家人觉得需要的时候，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。一个好的家庭保险计划可以保证在不幸、意外发生时，家庭生活不受太大影响，这就是寿险的家庭保障功能。

注意：在选择寿险时，应先选择保障型的，其次是财富管理型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现“买了别墅，物业费交不起”的情况，即买了投资保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。人身比较所有一切都来得重要，没有人没有健康的生活就没有一切来源。

小益小结：在投保寿险时一定要按家庭成员配置保险的顺序进行，分清楚主次，作为家庭主要收入者家庭支柱者一定要先投保，在一个家庭里，家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险断了生活经济来源可就不好办了。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是非常不科学让人难以理解的。