终身寿险到底是什么，该不该买？

   近日，河南郑州发生了女子买16万终身寿险事件，该事件引起了很大的争议。因为终身寿险是一种专门保“死”的保障，其必须死后才能拿到其本息。该事件导致了许多人认为终身寿险不靠谱，没必要买。今天我们就来聊聊终身寿险到底是什么，该不该买？

一、什么是终身寿险？

   保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至保险人死亡。许多终身寿险保障责任只包含死亡，不包含残疾。它最大的优点在于保障期限是终身。

二、终身寿险的优势

1.死亡风险保障+身价保障

   去世后，保险公司赔付的一大笔保额会给活着的人，留下充裕资金度过难关，代替我们继续为家庭发光发热。

2.储蓄+理财

   终身寿险分为无分红和有分红2种，购买分红型能达到理财的目的。保险的增值率，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的效应。

3.财富传承

   高效地把财富传递给后代，终身寿险是国际上公认的手段之一。终身寿险可以按照投保人的意愿分配，使这部分保险金确定的传承给指定受益人，不会再作为遗产进行分割。终身寿险在简便性、成本、隐秘性、时效上都有着极大的优势。

三、适合买终身寿险的人

   预算充裕，资金充足的人可以选择终身寿险。虽然保费翻番，但它除了提供常规保障外，在家庭财产传承、移民资产安排、避债安排上比定寿更有优势。一般来说，死亡在不同阶段带来不同影响。发生在中青年，影响家庭的收入来源和生活质量；发生在晚年，可能导致财产传承的过程出现混乱。所以，如果有足够的预算终身寿险是不二选择。

四、终身寿险的作用

1、基本寿险功能，家庭稳定有保障

   终身寿险和定期寿险的基础功能相同，而终身寿险这方面做的更好。人生有一种情况是必然会发生的，那就是死亡。人固有一死，或给家庭留下沉重的债务，或给家庭留下足以他们度过难关的资金。正常人的选择是可以预支的。终身寿险，使我们在的时候，挑起家庭重担，我们不幸离时，代替我们继续为家庭付出。

2、长期稳定收益,锁定收益，把未来预期有变成一定有

   在我们日常生活中，有些支出是一定需要的，比如子女教育，老年养老，财富传承等，对于这些支出我们不能事到临头了，在想办法去筹备，而是要在前期就做好规划，而终身寿险可以提供这方面的帮助。

3、保单贷款，解决生活资金流问题

   终身寿险一般的购买客户都是高净值客户，，而这类客户由于自身的需求，通常有着很强的现金流动性的需求，如果客户持有一张巨额的终身寿险保单，通过保费或者保单现金价值贷款或者保单抵押贷款，就不必要在担心资产被迫变现而带来的不可估量的损失。

4、避债、避税、保单解决生活大问题

   不同于定期寿险是消费性的，市场上销售的终身寿险都属于理财型的保险，相对于各种理财产品，终身寿险稳定性要强很多，虽然终身寿险部分收益最终到不了本人的手上，但是由于日积月累的复利影响，这部分收益还是非常可观的。

    对我们来说保险产品没有好坏之分，只有适不适合自己的保险产品。若购买到不适合自己的保险产品再好的产品也是坏的保险产品。文章中提到的河南女子就是因为不了解自己所购的终身寿险产品的功能才觉得自己上当受骗，所以我们首先要对自己想要购买的产品做一个基本了解，有了了解才知道它到底适不适合自己。