步入中年还要购买寿险？寿险理赔中，哪步最关键？

案例：张先生是一家私企的销售总监，今年46了，在3年前，张先生在一个好友的推荐下，给自己购买了一份保额50万终身寿险，张先生想着上有老下有小的，买了就当是储蓄，要是有个万一，也可以留一笔钱给家人。就在今年的5月初，张先生突然高烧不退，去医院就诊后被查出肺癌晚期，虽然及时接受了治疗，可是病情并没有得到控制，张先生于今年11月病逝。张先生的爱人知道张先生有一份寿险，平时对保险都一窍不通，这是要申请理赔，不知道从何下手。

以上案例我们在生活中应该有所耳闻，买保险倒是容易，就是万一发生不幸，理赔从何下手？在寿险理赔中，哪一步最关键？步入了中年，是否需要购买寿险？

这节课我们就一起来讨论下这两个问题。

一、寿险理赔程序哪步最重要

正确理解寿险的理赔流程能够让保险发挥其最大效益，因此作为一名投保人，要密切关注投保细节，不让自己的利益受损。通常来说，寿险的理赔最重要的流程为以下几步：

1、报案

被保险人出现保险事故，投保人或受益人任何一位事故知情人员最好第一时间告知保险公司，直接拨打保险客服电话或到保险公司网点报案，告知被保人身份证号和出险人姓名、出险时间、地点、原因，保险公司客服将引导投保人进入后续的理赔。第一时间告知保险公司能够让保险公司了解保险事故过程，大大缩短调查时间，有利于获得赔款。

2、受理

报案后，核赔部门会登记和编号保险事故，案件将进入正式处理阶段。处理阶段要提交索赔资料，要填写理赔申请书并且提供相关的材料。该阶段审核事故要注意能否属于保险事故、在保险合同的有效期、法定时效内提出索赔申请和提供的索赔资料。

3、核定

核定阶段是对索赔案件的给付、拒付、豁免处理以及保险公司对给付保险金额的计算。对于材料齐全，不用进行核实的，一般在案件5个工作日内就结案。对于情形复杂、需要核实事故的案件，时间稍长，一般最长结案时效不超过30天。

4、结案

理赔结论通过结案通知书告诉客户，拒付案件将表明拒付原因以及保险合同终止原因。对于正常赔付情况，赔款通常在结案的1-2个工作日能够到账。在提供账号时，需要确认信息正确无误，保险公司也能够快速处理。

二、步入中年后是否要购买寿险

寿险分为定期寿险和终身寿险，如果是家庭主要经济支柱的中年人，可通过购买定期寿险，来提高家庭的抗风险能力;如果是有分配遗产需求的中年人，可选择购置终身寿险。

中年人往往上有老下有小，是家庭的经济支柱。为了防止家庭经济支柱遭遇身故、家庭经济陷入困境，人到中年，可选购定期寿险——如果在保险期限内，被保险人发生意外导致身故或伤残，保险公司将会赔付一大笔保险金，使被保险人的家庭度过难关。

如果中年人的经济水平较好，已经配置了基础的保障型保险，并且有遗产分配需求的话，购买终身寿险是不错的选择——当被保险人身故，保险公司会向受益人支付一大笔保险金。而根据法律规定，受益人获得的这笔钱，是无需缴纳遗产税和所得税的。因此，通过终身寿险来分配遗产既安全又可靠。

综上所述，投保寿险产品前，必须认真阅读保险条款和理赔流程，以免在理赔时发生不必要的纠纷。此外，中年人作为一个家庭的经济支柱，最好能用个人收入的一小部分作为寿险保障的投资，万一发生不幸，还有一笔不小的保障金在生活上给予家人一定的经济支持，帮家人渡过“难关”。

关于“寿险理赔程序哪步最重要”以及“中年人是否需要购买寿险”的问题，我们就给大家讲到这里了。相信通过上文的解析，大家应该也找到了解决这两个问题的答案了。