投连险收益高？投连险与传统寿险有什么区别？

如今，随着保险日益普及，保险成了很多人生活中的必需品。经济条件较好的，在购买了相应的保障产品后，也会通过保险来理财。比如购买投连险，就是一种常见的保险理财方式。关于投连险，可能有些朋友还不太了解，这节课我们就一起来聊聊投连险，感兴趣的朋友一起来学习一下！

一、什么是投连险

投连险，全称“投资连结保险”是一种新形式的寿险产品，它集保障与投资于一体。保障主要体现在被保险人保障期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。简单地说，投连险类似基金，属于收益共享，风险共担的投资理财类保险。

二、投连险有什么特点？

1.投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。

2.保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。

3.保险费。投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。

4.费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。

5.并不“保险”。与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。和万能险有最低保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。

三、投连险有什么功能？

1、保障功能

投连险的保障范围以及程度是具体根据保险的产品所决定的。有的保险产品除了可以提供疾病和意外身故保险金之外，还可以保证可保选择权和豁免保险费等等。豁免保险费的意思是在保险的有效期内，如果被保人因为疾病或者是意外而丧失自身劳动能力的话，是可以享受免缴纳保险费的待遇，而且保障的所有内容都不会受到影响。当被保人在保险期间出现意外身故的时候，可以获得保险公司所支付的身故保险金，与此同时还可以通过其附加险的形式使被保人获得重大疾病等方面的保障。

2、投资功能

这一方面指的是保险公司可以使用投保人所缴纳的保费进行投资，从而来获得收益。投连险投资部分的回报率其实是不固定的，其未来的收益也具有一定的不确定性，应该根据保险公司实际的收益来确定。若是保险公司收益比较好的时候，那么保险受益人可以获得较可观的回报。同时，正是因为其取消了固定的几率，可以更有的促使保险公司制定更好的投资策略，将资金有效地组合与利用，从而使资金发挥最大的效率。

四、投连险与传统保险的区别

1、保险合同双方承担的风险不同

在传统寿险业务中，保险公司承担保险保障风险、费用风险和投资风险，投保人不承担投资风险。在投资连结保险业务中，保险公司只承担保险风险和费用风险，不承担投资风险，投资风险由投保人承担。

2、保险金的确定方式不同

传统寿险业务的保险金的确定方式采用定额制。保险双方在保险合同中综合保险金额以及保险金额的变动方式，保险公司按约定纪念会保险金。投资型寿险业务的保险金的确定方式采用变额制。在整个保险期内，保险公司给付的保险金额与投资业绩相关，因此纪念会的保险金额是不确定的。但是，投资型寿险产品一般会提供一个保证的最低保险金额。

3、保险产品的透明度不同

传统寿险产品在费用分配、保单结构方面不够透明，客户无法确知所支付的保费是如何分摊到各收费项目中的。投资型寿险在费用分配和保单结构方面非常透明，客户可以了解各项费用扣除以及投资账户或万能账户的情况，保险公司每年年终会向投保人发送一份财务报告书，向他们报告妻儿老小保费是如何在提供保险保障、费用扣除和现金价值之间分配的。在万能保险业务中，保险公司承担保险保障风险和费用风险，并为保单持有人提供最低收证。投资型寿险比传统保险更注重投资收益，投保人在享有超额投资收益的同时必须承担相应的投资风险。

4、账户设置不同

传统寿险中投保人保费进入保险公司的普通账户。投资连结保险的投资账户是单独账户，投资账户中的资产与保险公司普通账户中的资产相分离。万能保险的万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分，万能账户应当能够提供资产价值、账户价值和结算利息等信息，满足保险公司对万能账户进行管理和利率结算的要求。

综上所述，投连险会更适合中产阶级以上而且具有较强风险承受能力的人群，如果还没有购置保障型保险的朋友，还是要先确保该有的人身保障后，再考虑投连险。

关于投连险，今天就给大家讲解到这里了。相信通过上文的讲述，大家对于投连险也应该有了比较系统全面的认识，希望可以帮助到大家。此外，建议大家在投保之前，最好通过专业的保险平台咨询了解后，获取一些专家建议和投保方案，选择真正适合自己的产品，切勿盲目跟风购买。