购买多少保额、多久期限的寿险才能有效转嫁风险？

对寿险有一定的了解的人都知道，人寿保险是人身保险的一种，转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。这里所说的保险事故一般是由这几方面造成的：死亡、伤残、疾病等生活中的危险，我们叫做人身危险。那购买多少保额、多久期限的寿险才能有效转嫁风险？

一、购买多少保额的寿险能有效转嫁风险？

购买保额的多少，直接决定了所购定期寿险是否能够转嫁家庭风险，能否发挥其最大作用。

过低的保额不能完全对冲个人死亡对家庭的财务风险，而过高的保额又会承担较高的保费，可能会造成一定的经济压力，让本来有限的预算更加紧张，从而压缩其他产品的配置。 

所以关于寿险保额的设定，要从自己的家庭实际情况出发，合理规划。

定期寿险的保额，一般有两种计算方法：

第一种加法：保额=家庭债务（房贷、车贷）+子女抚养费和教育资金+赡养父母养老费用和基本医疗费用。

第二种乘法：按照年收入的倍数确定保额，比如保额=年收入×10年（20年等）。

在孙踏实看来，大部分人更适合第一种方法，更能贴合家庭需要。

二、如何确定寿险的保障期限？

对于定期寿险，还有一个更重要的是，保障期限的确定。

合理的保障期限，不仅仅是能起到保障需要，还可以节省不少保费，来完善其他保险产品的配置。

市面上，大部分定期寿险产品，保险期限有10年、20年、30年，保至60岁、70岁、80岁等可选选项。


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