买了健康医疗保险，为什么第二年续买不了？

通常都是我们拒绝保险，或者说是拒绝保险代理人，然而，有些时候，保险和保险代理人拒绝了我们。

邻居小李最近因为投保的事纳闷不已，前段时间生病住院，花了不少医疗费，好在之前在做保险的朋友那买过一份医疗保险，再加上社保，大部分费用都依靠保险报销了，最终也没有掏几个钱，心里暗喜，这份医疗险关键时刻派上用场了，她打算这保险到期前，一定要再续保，但让她没想到的是，她的保险人朋友跟她说，保险公司拒绝再给她续保，这是怎么回事呢？

首先，跟小伙伴一起来了解下，什么是商业医疗保险？

商业医疗保险（Insurancef medical care) 是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

目前的经营商业医疗保险业务的许多保险公司仍然亏本，主要由两种现象导致：

一是逆选择，即投保者在得知自己得病时才去投保，并以各种手段瞒过保险公司的检查，投保后保险公司不得不依照条款支付其医疗费用。

二是道德风险，即病人和医院联合起来对付保险公司，采用小病大治、开空头医药费的方式，使保险公司支付高额费用。在许多地方，甚至出现了人不住院，只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。

由此可见，保险公司一旦承保，也是冒着赔付的风险，尤其是医疗保险，风险更大。所以，保险公司一旦核定投保人自身风险较大、赔付几率太高的话，就会相应增加保费或直接拒保。

因此，邻居小李被拒保就很好理解了---小李生过病住了院，也已经理赔过，所以，小李的健康情况相比没有生病住过院的人要差一点，发生健康风险的几率就高。

其实，不管是医疗保险还是重疾险，如果投保，且有过理赔，想要再次续保，保费肯定都会增加，而且被拒保的可能性就高，一是因为随着年龄的增长，人们患病的几率逐渐增长；二是有过相应的赔付经历，保险公司也不能保证是否会旧病复发，以免再次赔付。

那么，要怎么样才能保证理赔之后还能够续保呢？

建议：购买具有“保证续保”条款的产品。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。

有保证续保条款，就意味着投保人有着绝对的权利，只要投保人第二年想续保，保险公司必须无条件同意，必须遵照原条款和约定费率继续承保。条款不能动一个字，连保费也只能按照最初始的约定，一分钱也不能加。

小伙伴们是不是又学了一招？

其实，保险有句广告语道：买保险，趁年轻，趁健康！君觉得很在理，只有在我们拥有健康的体魄时，才可以拥有更多的投保选择，之前的保险小课堂也讲过了，相同的保障，年龄越小，保费越低；年龄越大，保费越高。