投保健康险被延期承保怎么办？还能不能再投保？

随着人们保险意识的提高，保险也成了很多人生活的必需品。不过，有些时候，我们还在犹豫着要不要买份保险，要买什么保险，但当定下来要买的时候，才发现买不了，或者说，核保不过，或延期承保…

保险合同的签订是一个双向的选择，不仅仅是投保人选择保险公司的产品，保险公司也会对投保人进行了解，并不是想要购买就能轻松购买的。

案例：深圳的宋女士想为自己的刚出生的孩子投保一份保额为10万健康保险，但是却被保险公司告知，因为其孩子是早产儿，出生的时候体重不足5斤，且有新生儿肺炎，所以公司给出了延期承保的决定。

到了孩子1岁半的时候宋女士再次申请投保，保险公司仍然给出延期承保的决定，并建议宋女士等到孩子3岁半之后再来申请投保。终于等到孩子三岁半了，宋女士带着宝宝和其在医院进行诊断后拿到的健康报告来保险公司申请投保，保险公司同意承保。

为什么宋女士在为孩子购买保险时会出现这种情况呢？这就需要我们了解一下什么是延期投保。

一、什么是延期投保

保险不是想要购买就能够购买的，特别是健康保险，保险公司会根据投保人的身体健康状况来对其所需要承担的风险进行评估，并给出处理结果。一般保险公司会给出的结果可能有五种：正常承保、加费承保、除外责任、延期承保和拒保。而延期承保一般指的是被保险人的身体健康状况不符合正常承保的条件，需要观察一定的时间，等到明确的诊断后再决定是否承保。

该案例中宋女士的孩子不满足保险公司对健康保险的正常承保条件，保险公司希望通过一段时间的观察来确认其所需要承担的风险，所以建议孩子三岁半之后再来承保。

二、哪些情况可能被延期承保

保险公司选择延期承保的原因是为了控制风险，对于难以判断的情况不去冒险。那么都有哪些情况可能会被延期承保呢？

1、投保人所提供的资料不足，造成保险公司暂时无法评估所承担的风险程度。这种情况下，投保人需要配合保险公司提供更加详细的资料或者是进一步的诊断，再进行判断。

2、被保人的健康状况超出保险公司所能承受的范围，但是这种风险程度可以通过治疗或者随着时间推移而降低，直到保险公司可以承受。

常见的因健康状况造成延期承保的情况有以下几种：

结节患者：由于结节可能会恶变为癌症，所以各家保险公司对此要求比较严格。以我们比较常见的甲状腺结节来看，不同程度的核保结果并不相同：

分级在1-3级的，通常有机会正常投保重疾险，除外投保医疗险；分级在1-3级，但直径却在1-2cm的，可能需要延期6个月后，视情况而定；分级在3级以上的，大多需要延期到手术切除结节之后，并明确诊断为良性，才能除外承保。

乙肝患者：乙肝分很多类型，常见的有乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性活动性肝炎、急性肝炎等等。对于乙肝患者投保，保险公司要了解乙肝类型和肝功能情况。如果肝功能异常，通常会被延期。

早产儿：早产儿的身体机能和免疫力都会较弱，健康风险较大，因此保险公司一般会选择延期承保。等到早产儿满两周岁后看孩子的具体发育情况判断如何承保，一般可以正常投保。

三、投保人能做些什么？

对于投保人来说，其实也是有办法可以尽量避免被延期承保的！那么为了顺利投保，我们能做些什么呢？

1、投保保险之前：如何避免延期承保

在了解保险产品后，准备投保前，我们可以关注以下几点：

优先选择可智能核保的产品：智能核保非常灵活方便，如果是带病投保人群，可以直接在线上做问卷，并实时获得核保结果，承保几率也大大提高。即使被拒保，也不会留下记录。

提交完整的资料：如有需要，要积极配合保险公司提交完整的资料，避免保险公司因为无法判断风险，而延期承保的情况。

如实告知：要遵循最大诚信原则，对于保险公司所问询的身体状况、既往病史等内容，要如实回答。

2、拿到核保结论，被延期承保

在前文也有说过，延期承保并不等于拒保，投保人依旧有机会正常投保，被延期承保之后，我们可以选择以下几种方式：

补充资料后再投保：如果是因为资料不够完整而被延期，就配合保险公司要求尽快补充完整资料。

恢复之后再投保：如果是因为健康状况被延期，最好是等到身体得到恢复，各项指标基本符合承保要求时，再去投保。

选择其他产品：保险行业发展至今，保险产品多种多样，可以选择多家保险公司、多款产品，尝试投保，比较核保结论，选择对自己最有利的情况。

关于延期承保的几个问题，我们就讲到这里了，希望可以帮到大家。

保险是抵御风险的有效工具，也是对人生价值和对未来生活规划的一种投资，它是以小笔的、可控的金额来抵御大笔的、不可控的风险损失，我们可以用收入的一小部分作为个人保障的投资，未雨绸缪，让保险为我们的生活保驾护航。很多朋友问，保险什么时候买最合适，君想提醒大家的是，每个人在不同时期，面临的风险因素都不同，人生的每个阶段都需要相应的一些保障，但拥有这些保障的前提是趁年轻，趁健康。