投保健康险，健康告知与智能核保结果不一样怎么办？

导读：随着人们生活水平的提高，人们对健康也越来越关注。在提倡全民保险的今天，健康保险也受到了很多消费者的青睐。有购买过保险的朋友应该了解，投保之前必须进行健康告知或是智能核保，核保通过后才能成功被承保。不过，在投保时偶尔会出现这样的情况，就是健康告知的结果和智能核保的结果不一样，那么，如果发生这样的情况，应该如何处理呢？要以哪一种“结果”为准？

案例：唐女士曾患有肝血管瘤，近日她想投保一款保险，她的身体状况完全符合保险健康告知的所有条件，但她不确定她曾经患有的肝血肿瘤是否会对投保造成影响，于是她选择进入智能核保再次确认。然而唐女士发现，在智能核保中有规定曾患有肝血管瘤，并且肿瘤大小大于4厘米的人无法投保该产品，因此智能核保认为唐女士无法投保该产品。那么，唐女士究竟该相信健康告知的条款进行投保，还是相信智能核保的建议改投其他保险呢?

一、什么是健康告知

健康告知是保险公司在客户进行投保时要求客户作答的一份类似健康情况调查表的告知书，保险公司会依据这份健康告知书来确定是否接受客户的投保，这是为了预防恶意骗保的情况发生。因此，投保人在选择一款保险时，一定要认认真真地看一遍健康告知，确定自己的身体情况完全符合健康告知中的要求，否则在后期进行理赔时容易与保险公司发生纠纷，甚至保险公司会解除与投保人的保险合同。在上述案例中，唐女士在买保险时阅读完该产品的健康告知，认为自己的身体状况符合健康告知的要求，若不看智能核保的要求，她是可以进行投保的。

二、什么是智能核保

智能核保是一种在线上对投保人进行资格审核的系统。在进入智能核保后，智能核保会根据投保人咨询的问题进行一系列的提问，最终确认投保人是否有投保这款保险的资格。但由于智能核保与健康告知并不是以同一款保险为标准而制定的，因而可能会出现两者要求不一致的情况。在上述案例中，健康告知里没有唐女士曾患过的疾病条例，但智能核保中却有关于这个疾病的要求，健康告知与智能核保的标准出现了偏差。

三、人工核保（健康告知）和智能核保的区别

1、核保方式的区别

智能核保就如它字面上的意思一样，它并不需要保险公司出人来办理，只需要按流程回答相应的问题，就能得出结果。而人工核保需要办理人提交相应文件给保险公司，由保险公司专门的核保人员进行审核，过程需要3-7个工作日，比智能核保的时间要长。

2、核保结论的区别

智能核保的结论只能回答设定好的程序里的答案，而人工核保可以根据你的情况得出一个更具体的回答，所以人工核保的灵活性要高于智能核保。

3、核保影响的区别

智能核保的全程都是匿名进行的，投保人不需要输入自己的个人信息，即使被拒保，也不会影响后续的投保，但是人工核保需要投保人提交自己的资料给保险公司审核，审核结果也会被保险公司存档，如果被拒保，那么后续想要继续投保该家公司的保险就会比较困难。

三、健康告知与智能核保发生矛盾怎么办

1、以健康告知为准。

健康告知中没有具体明示投保人患有的一种疾病，但智能核保中却出现了这种疾病要求，请以健康告知为准。智能核保只是一个智能审核系统，并不具备法律效力，若发生法律纠纷，还是以健康告知为准。因此，在上述案例中，唐女士符合健康告知要求，可以直接进行投保。

2、若不完全符合健康告知，以智能核保为准。

有时会出现一种情况，健康告知中有出现某一项疾病，但却没有做出具体要求，而智能核保中有关于这项疾病的非常细微的要求，这种情况就要以智能核保为主了。

关于“健康告知与智能核保的区别”以及“健康告知与智能核保结果不一样的时候怎么处理”的问题，这节课就给大家讲解到这里了，相信通过上文的学习，大家对此也有了进一步的了解，希望可以帮到大家。此外，君建议，因为保险产品适不适合直接关系到个人抗风险能力的强弱，所以，大家在投保时有出现不清楚的地方，最好通过专业的保险平台咨询了解，获取一些专家建议和有效的投保方案，切勿盲目冲动购买。